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SAFRA SOBERANO INSTITUCIONAL FIC DE FUNDOS DE INVESTIMENTO RENDA FIXA SIMPLES

PJ SAFRA SOBERANO INSTITUCIONAL FIC DE FUNDOS DE INVESTIMENTO RENDA FIXA SIMPLES

Comparador de fundos de investimento

Fundos são uma ótima opção para quem não tem muito tempo para analisar o mercado e prefere deixar o dinheiro nas mãos de um profissional especializado. Nesse sentido o possuímos um portfólio completo com Fundos de Ações, Renda Fixa e Multimercado que são geridos pela JMI, empresa do mesmo grupo do Paraná Banco.

O que são Fundos de Investimento

Fundos de Investimento PJ

Fundos de Investimento

O FUNDO tem como objetivo obter ganhos de capital mediante em demais cotas de fundos de investimento, nas modalidades regulamentadas pela CVM, com políticas de investimento consistentes em obter retornos no longo prazo por meio de investimento em diversas classes de ativos.

BTG AUTOINVEST MODERADO FIF CIC MULTIMERCADO

Misturando características dos perfis conservador e arrojado, carteira dos clientes com perfil moderado tem algumas particularidades.



Um investidor de perfil moderado é aquele que não abre mão de certas garantias, mas ao mesmo tempo busca uma rentabilidade maior do que a média, podendo assim assumir certos riscos. Aqui, as melhores opções estão no médio e longo prazo e geralmente esse investidor já tem uma reserva de emergência para suas necessidades mais urgentes.



O investidor com perfil moderado, em linhas gerais, sabe diversificar a carteira com renda fixa e variável, toma riscos quando necessário e conhece um pouco mais do mercado financeiro, entendendo assim que ele tem variações. Veja algumas das oportunidades de alocação de recursos para esse tipo de cliente.



1. Letras Financeiras



Enquanto os CDBs podem ser encontrados com os mais diversos períodos de vencimento, as&nbsp;<a href="https://paranabancoinvestimentos.com.br/blog">Letras Financeiras</a>&nbsp;se caracterizam por serem investimentos de longo prazo. Além disso, elas são lançadas no mercado com valores, no mínimo, de R$ 150 mil, conforme&nbsp;<a href="https://www.bcb.gov.br/pre/normativos/busca/downloadNormativo.asp?arquivo=/Lists/Normativos/Attachments/49124/Res_4123_v1_O.pdf">resolução</a>&nbsp;do Banco Central (Bacen), que trata desse tipo de aplicação.



Nesse caso, como o investidor obrigatoriamente precisa deixar o dinheiro aplicado por mais tempo (no mínimo dois anos), é comum receber uma taxa de retorno superior à que é oferecida em investimentos com liquidez diária ou com prazos de vencimento menores.



2. Ações



Você talvez ache estranha a possibilidade de um indivíduo com perfil moderado de investimento aplicar recursos no mercado de renda variável, especificamente, em ações de companhias.



Saiba, no entanto, que existem muitos casos assim. Note que tais investidores procuram realizar um eficiente gerenciamento de risco. Logo, eles colocam apenas uma pequena parcela do patrimônio total em papéis de empresas consolidadas no mercado, que tenham pouca oscilação de preços no dia a dia.



Assim, esses investidores podem aproveitar o potencial de retorno da renda variável, além de ganhar com dividendos, que são uma forma de distribuição de lucros por parte da empresa. Conforme a escolha da companhia, tal distribuição pode funcionar até como se fosse uma aplicação de renda fixa.



Observe, contudo, que esse tipo de investimento requer conhecimento do mercado. Desse modo, quem decidir seguir por esse caminho deve saber bem o que está fazendo ou, então, contratar um profissional capacitado, como um consultor de investimentos.



3. Tesouro IPCA+



O&nbsp;<a href="https://paranabancoinvestimentos.com.br/blog">Tesouro Direto</a>&nbsp;é uma plataforma de negociação de títulos públicos federais criada em parceria pela antiga BM&amp;FBOVESPA e pelo Tesouro Nacional. Tais títulos são emitidos pelo governo federal do Brasil como forma de obter financiamento para as próprias atividades.



Desse modo, quem aplica em títulos públicos “empresta” dinheiro ao governo, para que ele possa pagar os gastos da máquina administrativa. Esses ativos têm baixo risco, por serem garantidos pelo Tesouro Nacional, logo, são recomendáveis para quem tem perfil conservador ou moderado de investimento.



Na maior parte dos casos, a rentabilidade dos títulos públicos é positiva, porém, caso o investidor adquira papéis do Tesouro Prefixado, faça o resgate antecipado da aplicação e, nesse meio tempo, tenha havido alta na taxa básica de juros (Selic), possivelmente ele terá prejuízo na retirada.



Isso ocorre porque o Tesouro Prefixado garante a taxa acordada somente no vencimento do título. Entretanto, diariamente pode haver oscilações no valor nominal do papel. Como citado anteriormente, se o investidor for resgatar o ativo num momento desfavorável, pode ocorrer de resgatar menos do que o valor aplicado no início.



4. Certificado de Depósito Bancário



O&nbsp;<a href="https://paranabancoinvestimentos.com.br/blog">CDB</a>, como é mais conhecido, supre grande parte das necessidades de quem não quer correr riscos na hora de investir. Por se tratar de uma aplicação de&nbsp;<a href="https://paranabancoinvestimentos.com.br/blog">renda fixa</a>, o Certificado de Depósito Bancário oferece ganhos regulares, com base em uma taxa de juros pré ou pós-fixada.



Vale lembrar, ainda, que o CDB é um título de crédito emitido por bancos e que tem cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), o qual ressarce o investidor, caso haja inadimplência por parte da instituição financeira que comercializou a aplicação.



Com exceção da hipótese de o investidor sacar o valor aplicado antes do prazo, previamente combinado com o banco, via de regra o rendimento do CDB sempre será positivo, logo, ele é um ótimo ativo para quem tem perfil conservador ou moderado de investimento.



Caso o certificado escolhido pelo poupador tenha liquidez diária, ele poderá fazer o resgate da aplicação em qualquer momento, porém, títulos de crédito com essa condição tendem a oferecer menor taxa de&nbsp;<a href="https://paranabancoinvestimentos.com.br/blog">rentabilidade</a>&nbsp;em comparação com aqueles com vencimentos mais longos, em que é preciso deixar o capital imobilizado por um tempo maior.



5. Fundos de Investimento Imobiliário



Outra opção para os investidores com perfil moderado são os Fundos de Investimento Imobiliário (FII). De renda variável, eles são na verdade cotas de imóveis físicos ou de títulos recebíveis relacionados e costumam oferecer um bom retorno, acompanhando as movimentações do mercado imobiliário.



A vantagem aqui é o fato de eles gerarem dividendos proporcionais ao que foi adquirido de maneira frequente, o que é um bom negócio para quem está focado em aumentar o patrimônio neste momento.



Ao longo deste post, você conheceu alguns tipos de aplicações que podem ser adequadas para quem tem perfil moderado de investimento. Saiba, entretanto, que não existe uma regra única, que pode ser seguida por todas as pessoas desse perfil.



Na verdade, vários fatores influenciam na escolha individual de cada investidor, como idade, tolerância a risco, expectativa de rentabilidade, metas financeiras, necessidade ou não de liquidez (sacar o dinheiro quando quiser) etc.



Por exemplo, quem já está&nbsp;<a href="https://paranabancoinvestimentos.com.br/blog">aposentado</a>, possivelmente não queira colocar parte, mesmo que pequena, do capital em ações, afinal, em caso de mudança brusca de mercado, como uma crise mundial, talvez não tenha tempo suficiente para recuperar o valor aplicado.



Se você quer investir em aplicações financeiras seguras, mas sente que precisa de uma orientação profissional para fazer a melhor escolha,&nbsp;<a href="https://www.paranabancoinvestimentos.com.br/atendimento" target="_blank" rel="noreferrer noopener">entre em contato</a>&nbsp;com a equipe do Paraná Banco e tire todas as suas dúvidas!

As 5 melhores aplicações para o perfil moderado

Com a alta da inflação, dinheiro tende a desvalorizar se não for aplicado corretamente, mas você pode usar esse momento do mercado a seu favor.



Inflação em alta é sinônimo de preços mais caros no supermercado, nas farmácias e em qualquer lugar que você vá fazer uma compra. Porém, e quando se trata de investimentos, atravessar um período de alta da inflação é um bom negócio?



A resposta para essa pergunta é: depende! Se você investir corretamente, poderá passar por esse período econômico sem que o seu capital desvalorize, mantendo seu patrimônio crescendo. Por outro lado, deixar de investir pode significar perda do poder de compra e desvalorização.



Tendência de inflação para 2022 é de 7,3%



A inflação no Brasil acumulada ao longo de 2021 foi de 10,06% - maior índice registrado desde 2015, quando atingimos 10,67%. A estimativa é que a <a href="https://static.poder360.com.br/2022/05/ata-do-copom-bc-10mai2022.pdf">inflação em 2022</a> fique em 7,3%, mas ainda assim o cenário é de cautela, afinal passaremos por um período de eleições, em que naturalmente há mais incerteza no mercado.



Diante desse cenário, pense da seguinte maneira: se você deixar o seu dinheiro parado, fora de qualquer aplicação, ao final do ano você terá perdido 7,3% do seu poder de compra. Em outras palavras, o que você comprava antes com R$ 1 mil, agora só poderá ser comprado com pelo menos R$ 1.073.



É justamente por isso que investir – e fazer uma boa escolha em investimentos – é tão importante. Caso seu rendimento acumulado ao longo do ano seja igual ou menor do que 7,3%, na prática ele não pode ser considerado um “ganho”, mas sim uma diminuição da perda. Por outro lado, um bom investimento que termine o ano com um rendimento acumulado de 10% fará com que você tenha um ganho real de 2,7%.



Onde investir em um cenário de inflação alta



Você deve estar se perguntando: entendi que tenho que investir, mas qual é a modalidade mais atrativa nesse momento? A resposta exata para essa pergunta depende de uma série de fatores, incluindo seu perfil de investidor e seus objetivos, mas em linhas gerais podemos listar alguns dos investimentos que costumam se sair bem em períodos como esse.



<ol type="1"><li>Procure opções de renda fixa</li></ol>



As opções de renda fixa continuam sendo as mais interessantes para o investidor. Isso porque nessa modalidade o valor da rentabilidade mensal é fixado no fechamento do contrato: mesmo que houver variação, para mais ou para menos, você já sabe exatamente quanto o seu dinheiro vai render ao longo do período.



Fuja da poupança: apesar de ela ser considerada uma opção de renda fixa, os índices costumam ser mais baixos e provavelmente você acabará o ano deixando passar boas oportunidades. Ativos com exposição direta ao IPCA também são um bom negócio.



<ul><li>Títulos atrelados ao IPCA</li></ul>



O Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) é a taxa de referência para muitas modalidades de investimento. Quando a inflação sobe, o IPCA sobe. Recorrer a títulos pré-fixados em IPCA neste momento é um bom negócio em razão de a inflação estar alta: provavelmente você garantirá uma taxa interessante para um período de 12 meses ou mais.



Caso a inflação caia, não tem problema: você não perderá, pois já pré-fixou antes o seu rendimento. Caso a inflação suba você deixa de ganhar mais, mas a boa notícia é que os índices atuais estão atrativos. Portanto, trata-se de um caminho no qual a chance de sair bem é enorme.



<ul><li>Modalidades nas quais ficar de olho: LCI, LCA e fundos de investimentos</li></ul>



Todas essas opções costumam se destacar e ter maior procura em momentos de inflação alta. Letras de Crédito Imobiliário (LCI), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) e fundos de investimentos são opções acessíveis e de fácil compreensão para investimento mesmo para aqueles menos experientes – e podem ser os melhores caminhos para não deixar seu dinheiro parado.



Vale lembrar ainda que LCI e LCA são cobertas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Já os fundos de investimentos são mais atrativos para quem busca investimentos com boa rentabilidade em médio e longo prazo. Como aqui há inúmeras opções, vale conversar com sua instituição financeira para encontrar as melhores oportunidades.



.....



Você não vai deixar o seu dinheiro parado em meio a um período de inflação alta como o atual, não é mesmo? <a href="https://paranabancoinvestimentos.com.br/">Converse com a equipe de especialistas do Paraná Banco</a> e descubra como é simples montar a sua carteira de investimentos e garantir uma boa rentabilidade mesmo em períodos de incerteza na economia.

Inflação em alta: 3 recomendações de investimentos para rentabilizar mais

Baixa rentabilidade da caderneta faz com que nem mesmo o índice de inflação seja coberto, reduzindo seu poder de compra.



Deixar seu dinheiro guardado na poupança significa que todos os meses você está perdendo dinheiro. Pode parecer um contrassenso uma afirmação como essa, afinal há rentabilidade sobre o valor depositado na caderneta de poupança, mas em tempos de inflação alta, essa é a mais pura verdade.



Além disso, ao deixar o seu dinheiro por lá, você também deixa de aproveitar oportunidades que poderiam fazer seu dinheiro rentabilizar ainda mais, sem precisar correr nenhum risco. Se o mundo dos investimentos é uma novidade e apenas agora você começou a poupar, não se preocupe: vamos explicar de forma detalhada como buscar as melhores alternativas de investimento.



Rendimento da poupança: como ele funciona



O rendimento da poupança varia de acordo com a Taxa Selic e o comportamento da Taxa Referencial (TR). O valor a ser rentabilizado sobre o seu depósito segue a seguinte regra:



70% do Valor da Selic + TR



A <a href="https://cnt.org.br/agencia-cnt/taxa-selic-elevada-tende-a-aumentar-o-custo-do-credito-para-os-transportadores">Selic hoje é de 12,75% ao ano</a>, a rentabilidade da poupança é de 0,5% ao mês + TR, o que resulta em um aumento de 6,17% ao ano. Se você acha que esse é um “aumento” no seu patrimônio – afinal, R$ 100 mil virariam pouco mais de R$ 106 mil após doze meses, olhe para a taxa de inflação: a <a href="https://g1.globo.com/economia/noticia/2022/06/06/economistas-do-mercado-elevam-para-9percent-estimativa-para-a-inflacao-em-2022.ghtml">estimativa é que em 2022 ela fique em 8,89%.</a>



O que isso significa? Que na prática, seus R$ 100 mil terão poder de compra de cerca de R$ 91 mil. Como os rendimentos são abaixo da inflação, mesmo ganhando dinheiro você ainda assim perderá o poder de compra. E qual é a solução? Buscar um investimento cujo rendimento seja maior do que a inflação acumulada.



É justamente aí que entram em cena outras opções, como LCI, LCA ou fundos de investimento de renda fixa. Todos esses são capazes de gerar um retorno mais atrativo do que o da poupança, garantindo que ao final de 12 meses o seu rendimento seja maior do que a inflação, mantendo assim seu poder de compra e garantindo ainda um lucro real.



As melhores alternativas à poupança



Independentemente do seu perfil de investidor, há opções melhores do que deixar o dinheiro parado na poupança. Desde CDBs, destinado a perfis mais conservadores, até ações, voltadas para investidores mais arrojados, todas as modalidades podem ser capazes de oferecer rendimentos mais atrativos.



O que muda são as regras do jogo. Alguns investimentos são do tipo pré-fixado, o que garante que a sua rentabilidade será a mesma durante um determinado período. Outros são do tipo pós-fixado, o que faz com que a rentabilidade varie de acordo com o índice atrelado.



Tudo vai depender dos seus objetivos e do seu perfil de investidor. A boa notícia é que mesmo para os mais conservadores e com menor capital disponível há opções melhores do que deixar o dinheiro na poupança.



CDB



Os Certificados de Depósito Bancário são uma opção de renda fixa com rentabilidade geralmente atrelada ao CDI, um índice cujo valor costuma ser próximo à Selic. Depósitos até R$ 250 mil são garantidos pelo FGC, o que dá ao investidor tranquilidade mesmo em cenários mais turbulentos.



Fundos DI



Os fundos de investimento DI são opções interessantes para quem busca rentabilidade em curto prazo ou, ainda, está buscando rentabilizar uma reserva emergencial. Seguros e com alta liquidez, eles são perfeitos para quem está começando e precisa ter opções rápidas para resgate.



LCI e LCA



As Letras de Câmbio são títulos destinados a financiar o mercado imobiliário (LCI) e o agronegócio (LCA). O rendimento é isento de Imposto de Renda, o que é uma grande vantagem. Entretanto, ela não tem liquidez diária, o que a torna um investimento mais adequado para quem busca soluções de médio e longo prazo.



Ações



Ações são papeis que representam fatias de empresas e a rentabilidade acompanha o desempenho delas junto ao mercado. Essa modalidade costuma assustar aqueles com perfil mais conservador, mas podem proporcionar rendimentos maiores quando geridas por especialistas.



Para rentabilizar de verdade o seu dinheiro é preciso que os ganhos sejam maiores do que os índices de inflação – e em raros momentos a poupança proporciona isso. Tenha certeza de que no atual momento, deixar o seu dinheiro parado na caderneta é um mau negócio.



<a href="https://paranabancoinvestimentos.com.br/">Consulte a equipe de especialistas do Paraná Banco Investimentos</a> e conheça quais são as opções mais adequadas para o seu perfil. É possível rentabilizar melhor sem perder a segurança e a tranquilidade do seu patrimônio.

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