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SAFRA SOBERANO INSTITUCIONAL FIC DE FUNDOS DE INVESTIMENTO RENDA FIXA SIMPLES

PJ SAFRA SOBERANO INSTITUCIONAL FIC DE FUNDOS DE INVESTIMENTO RENDA FIXA SIMPLES

Comparador de fundos de investimento

Fundos são uma ótima opção para quem não tem muito tempo para analisar o mercado e prefere deixar o dinheiro nas mãos de um profissional especializado. Nesse sentido o possuímos um portfólio completo com Fundos de Ações, Renda Fixa e Multimercado que são geridos pela JMI, empresa do mesmo grupo do Paraná Banco.

O que são Fundos de Investimento

Fundos de Investimento PJ

Fundos de Investimento

<blockquote class="wp-block-quote">Quem já investe na renda fixa ouve falar frequentemente nos fundos CDI. Esse índice — chamado de Certificado de Depósito Interbancário —&nbsp;é o indexador de muitas aplicações.</blockquote>



Por isso, é uma referência no mercado financeiro. Ainda assim sempre surgem dúvidas sobre sua real influência nos investimentos e importância nesse cenário.



Para explicar melhor esse cenário, neste post vamos mostrar didaticamente o que é o CDI, sua relação com a Selic — taxa básica de juros da economia — e sua função para lastrear os fundos. Você ainda verá exemplos numéricos para compreender bem sobre esse assunto.



Então, vamos lá?



<h2 id="o-que-sao-fundos-cdi">O que são fundos CDI?</h2>



Diariamente, os bancos tomam empréstimos entre si para poderem fechar seus caixas com saldo positivo. Essa é uma obrigação para todas as instituições financeiras, mas essa situação também faz surgir o CDI, ou seja, o índice que realiza o lastro dessas operações. Na prática, o CDI serve como referência para diversos investimentos.



Ele foi criado ainda na década de 1980 para assegurar a distribuição de recursos entre os bancos, a fim de atender as demandas de fluxo financeiro.



Por isso, pode ser comparado ao&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/investir-em-cdb/">Certificado de Depósito Bancário</a>&nbsp;(CDB), aplicação em que são emitidos papéis de instituições financeiras para serem adquiridos por poupadores.&nbsp;A diferença é que na modalidade interbancária as negociações são restritas às entidades que fazem parte do mercado.



Em suma, o CDI é um certificado emitido para que um banco empreste dinheiro para outro. Essa aplicação pode ter uma taxa de juros fixa ou variável e suas transações, que ocorrem exclusivamente em meio eletrônico, geralmente têm prazo de 1 dia.



<h2 id="por-que-o-cdi-impacta-os-investimentos">Por que o CDI impacta os investimentos?</h2>



A descrição do que é esse indexador leva a outro questionamento: se ele é restrito às operações interbancárias, por que influencia as aplicações financeiras? A resposta é simples:&nbsp;as negociações realizadas entre as instituições financeiras fazem com que surja a taxa CDI.



Ela é calculada de acordo com as transações de emissão de depósitos entre bancos prefixados, sendo a responsável por representar a&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/liquidez-de-investimentos/">liquidez</a>&nbsp;existente no mercado. Dessa forma, o CDI indica quanto uma aplicação já rendeu e qual pode ser sua valorização futura.



No entanto, é importante destacar que o CDI é válido para toda a economia. Por exemplo: quando você quer abrir um negócio, precisa saber quanto o dinheiro pode render, se comparado a esse indexador, para ter uma noção se vale a pena correr o risco.



<h2 id="qual-a-relacao-entre-cdi-e-selic">Qual a relação entre CDI e Selic?</h2>



O indexador das operações financeiras e a taxa básica de juros andam próximos, mas seus conceitos são bem diferentes. O CDI é, como vimos, a taxa paga entre os bancos.



Ele depende diretamente da Selic, que corresponde aos juros pagos pelas instituições financeiras ao governo. Esse índice é definido em reuniões periódicas do Comitê de Política Monetária (Copom), do Banco Central (Bacen).



A regra geral é:



<ul><li>se a economia está crescendo com taxas suficientes e a inflação segue sob controle, o governo tende a manter os juros no mesmo patamar;</li><li>se a inflação está alta, os juros também estão elevados. A medida é tomada para frear o consumo e o crédito;</li><li>se a perspectiva da inflação está dentro da meta delimitada pelo governo, os juros são reduzidos.</li></ul>



Com o CDI acontece a mesma coisa. Ele segue a Selic e geralmente fica pouco abaixo da taxa básica de juros. Por exemplo: em 2016, o indexador ficou em 14% e a Selic em 14,18%.



Os dois índices, quando reduzidos, representam crédito com juros mais baixos em caso de financiamentos e empréstimos. Ao mesmo tempo trazem rendimentos mais elevados para a&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/renda-fixa-e-renda-variavel-qual-a-diferenca/">renda fixa</a>.



<h2 id="como-funciona-a-rentabilidade-do-cdi">Como funciona a rentabilidade do CDI?</h2>



Os investimentos que trazem retorno de acordo com esse indexador são pós-fixados. É o caso do CDB, que pode render, por exemplo, 100% do CDI. O que isso significa? Que a&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/como-calcular-qual-o-investimento-com-a-maior-rentabilidade/">rentabilidade</a>&nbsp;será exatamente igual ao percentual do índice.



Se o retorno fosse de 90% do CDI, o rendimento seria menor. Por exemplo: se a taxa ficasse em 14% no período, o rendimento seria de 90% de 14%.



Muito complicado? Veja um exemplo mais simples. Imagine que você aplicou R$ 200 mil em um CDB que paga 110% do CDI. A carência da aplicação é de 2 anos, sendo que ela foi feita em 2 de janeiro de 2015. Em 3 de abril de 2017, você fez um saque antecipado porque sentiu a necessidade de realocar os recursos.



A melhor forma de calcular o seu retorno é usando a&nbsp;<a href="https://www3.bcb.gov.br/CALCIDADAO/publico/exibirFormCorrecaoValores.do?method=exibirFormCorrecaoValores&amp;aba=5">Calculadora do Cidadão</a>, do Bacen. Basta inserir nos campos a data de aplicação e de resgate, o valor empregado e a porcentagem do CDI.



Clicando em “corrigir valor” você verá que, nesse exemplo, o índice de correção foi de 1,38030587 com um percentual correspondente de 38,030587%. Na data final a quantia corrigida é de R$ 276.061,17.



Lembre-se apenas de garantir que na calculadora está selecionada a opção CDI. Perceba ainda que esse montante do resultado desconsidera o&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/como-declarar-o-imposto-de-renda-sobre-investimentos/">Imposto de Renda</a>, que é retido na fonte. Nesse caso, precisaria descontar mais 15% de tributos e o total ficaria em R$ 234.651,9945.



Como você pôde perceber,&nbsp;o CDI interfere diretamente nos investimentos.&nbsp;Mas ele ainda deve ser alinhado ao percentual aplicado sobre esse índice e às taxas cobradas na aplicação (como o Imposto de Renda) para ver se o retorno realmente valerá a pena.



Assim, um CDB que ofereça 100% do CDI pode oferecer uma rentabilidade menor que uma&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/o-que-e-lci-conheca-mais-sobre-esse-tipo-de-investimento/">Letra de Crédito Imobiliário</a>&nbsp;(LCI) que paga 98% do CDI no mesmo período. Isso acontece porque a segunda modalidade não sofre desconto de tributos.



<h2 id="quais-as-vantagens-do-cdi">Quais as vantagens do CDI?</h2>



Esse indicador traz uma perspectiva mais confiável para os seus rendimentos. Por meio dele é possível maximizar os ganhos e diminuir os riscos.&nbsp;Ele também possibilita diversificar os investimentos, porque, por mais que aplique em um mesmo indexador, são diferentes modalidades.



Nesse cenário o cuidado que você deve ter é de analisar todos os aspectos antes de fazer a sua opção. Afinal, o CDI serve para qualquer tipo de investimento, ou seja, não se restringe somente à renda fixa.



Ele é, portanto, muito mais que uma referência. Ainda assim é impossível aplicar diretamente nele, porque, como já explicamos, ele é um certificado exclusivo para os bancos.



Agora que você entendeu melhor como funcionam os fundos CDI e qual é a influência nos investimentos, que tal conhecer mais sobre o CDB? Veja&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/tudo-o-que-voce-precisa-saber-sobre-cdb-para-investir/">tudo que você precisa saber para investir nessa aplicação</a>!

Fundos CDI: Entenda o que é e como influencia os seus investimentos

Com a alta da inflação, dinheiro tende a desvalorizar se não for aplicado corretamente, mas você pode usar esse momento do mercado a seu favor.



Inflação em alta é sinônimo de preços mais caros no supermercado, nas farmácias e em qualquer lugar que você vá fazer uma compra. Porém, e quando se trata de investimentos, atravessar um período de alta da inflação é um bom negócio?



A resposta para essa pergunta é: depende! Se você investir corretamente, poderá passar por esse período econômico sem que o seu capital desvalorize, mantendo seu patrimônio crescendo. Por outro lado, deixar de investir pode significar perda do poder de compra e desvalorização.



Tendência de inflação para 2022 é de 7,3%



A inflação no Brasil acumulada ao longo de 2021 foi de 10,06% - maior índice registrado desde 2015, quando atingimos 10,67%. A estimativa é que a <a href="https://static.poder360.com.br/2022/05/ata-do-copom-bc-10mai2022.pdf">inflação em 2022</a> fique em 7,3%, mas ainda assim o cenário é de cautela, afinal passaremos por um período de eleições, em que naturalmente há mais incerteza no mercado.



Diante desse cenário, pense da seguinte maneira: se você deixar o seu dinheiro parado, fora de qualquer aplicação, ao final do ano você terá perdido 7,3% do seu poder de compra. Em outras palavras, o que você comprava antes com R$ 1 mil, agora só poderá ser comprado com pelo menos R$ 1.073.



É justamente por isso que investir – e fazer uma boa escolha em investimentos – é tão importante. Caso seu rendimento acumulado ao longo do ano seja igual ou menor do que 7,3%, na prática ele não pode ser considerado um “ganho”, mas sim uma diminuição da perda. Por outro lado, um bom investimento que termine o ano com um rendimento acumulado de 10% fará com que você tenha um ganho real de 2,7%.



Onde investir em um cenário de inflação alta



Você deve estar se perguntando: entendi que tenho que investir, mas qual é a modalidade mais atrativa nesse momento? A resposta exata para essa pergunta depende de uma série de fatores, incluindo seu perfil de investidor e seus objetivos, mas em linhas gerais podemos listar alguns dos investimentos que costumam se sair bem em períodos como esse.



<ol type="1"><li>Procure opções de renda fixa</li></ol>



As opções de renda fixa continuam sendo as mais interessantes para o investidor. Isso porque nessa modalidade o valor da rentabilidade mensal é fixado no fechamento do contrato: mesmo que houver variação, para mais ou para menos, você já sabe exatamente quanto o seu dinheiro vai render ao longo do período.



Fuja da poupança: apesar de ela ser considerada uma opção de renda fixa, os índices costumam ser mais baixos e provavelmente você acabará o ano deixando passar boas oportunidades. Ativos com exposição direta ao IPCA também são um bom negócio.



<ul><li>Títulos atrelados ao IPCA</li></ul>



O Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) é a taxa de referência para muitas modalidades de investimento. Quando a inflação sobe, o IPCA sobe. Recorrer a títulos pré-fixados em IPCA neste momento é um bom negócio em razão de a inflação estar alta: provavelmente você garantirá uma taxa interessante para um período de 12 meses ou mais.



Caso a inflação caia, não tem problema: você não perderá, pois já pré-fixou antes o seu rendimento. Caso a inflação suba você deixa de ganhar mais, mas a boa notícia é que os índices atuais estão atrativos. Portanto, trata-se de um caminho no qual a chance de sair bem é enorme.



<ul><li>Modalidades nas quais ficar de olho: LCI, LCA e fundos de investimentos</li></ul>



Todas essas opções costumam se destacar e ter maior procura em momentos de inflação alta. Letras de Crédito Imobiliário (LCI), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) e fundos de investimentos são opções acessíveis e de fácil compreensão para investimento mesmo para aqueles menos experientes – e podem ser os melhores caminhos para não deixar seu dinheiro parado.



Vale lembrar ainda que LCI e LCA são cobertas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Já os fundos de investimentos são mais atrativos para quem busca investimentos com boa rentabilidade em médio e longo prazo. Como aqui há inúmeras opções, vale conversar com sua instituição financeira para encontrar as melhores oportunidades.



.....



Você não vai deixar o seu dinheiro parado em meio a um período de inflação alta como o atual, não é mesmo? <a href="https://paranabancoinvestimentos.com.br/">Converse com a equipe de especialistas do Paraná Banco</a> e descubra como é simples montar a sua carteira de investimentos e garantir uma boa rentabilidade mesmo em períodos de incerteza na economia.

Inflação em alta: 3 recomendações de investimentos para rentabilizar mais

Corretoras de investimentos são instituições que atuam no mercado financeiro, principalmente com a função de intermediar negócios. Via de regra, elas podem trabalhar de forma independente ou vinculadas a bancos.



Também conhecidas como corretoras de títulos e valores mobiliários, essas empresas buscam fazer o “meio de campo” entre o investidor e as instituições que emitem papéis de ativos, como&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/investir-em-cdb/">Certificados de Depósito Bancário (CDBs)</a>, Letras de Crédito Imobiliário (LCIs), ações, cotas de fundos de investimentos etc.



Por mais que as corretoras ofereçam diversificação das&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/aplicacoes-financeiras-mais-rentaveis/">aplicações financeiras</a>&nbsp;para os clientes, no fundo, os custos dos serviços prestados podem diminuir bastante a rentabilidade líquida dos investimentos.



Conheça com mais detalhes, a seguir, como funcionam as corretoras e saiba por que nem sempre elas são vantajosas.



<h2>Quais são os serviços prestados pelas corretoras de investimentos?</h2>



As&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/corretoras-ou-bancos-qual-e-a-melhor-opcao-para-voce/">corretoras</a>&nbsp;de valores oferecem uma série de serviços para os clientes, como: assessoria ou consultoria de investimentos, conforme o caso; gerenciamento de carteira de ativos; home broker (plataforma de negociação); análises do mercado financeiro e relatórios de setores da economia; palestras e cursos; indicações de operações no mercado de capitais; formação de clubes de investimento etc.



Nas aplicações em ações negociadas na bolsa de valores, obrigatoriamente o investidor precisa ter conta em uma corretora de investimentos. Já nos ativos de renda fixa não há essa exigência, embora esse tipo de instituição também comercialize tais produtos.



As corretoras são fiscalizadas pelo Banco Central do Brasil (Bacen) e pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM).



No passado, os clientes enviavam ordens de compra e de venda para as corretoras por meio de telefone. Hoje em dia, porém, a maior parte das transações é feita pela internet.



<h2>Como a corretora de valores é remunerada?</h2>



De um lado,&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/sistema-financeiro/">instituições que captam recursos</a>, como governo, bancos e empresas, e de outro, pessoas dispostas a “emprestar” dinheiro em troca de potencial de retorno. Como intermediárias entre essas duas “pontas” do mercado financeiro, estão as corretoras de investimentos.



De modo geral, elas se financiam por meio de comissões, existentes sobre a comercialização de produtos (como as aplicações), e de taxas (corretagem, administração, custódia etc.).



No primeiro caso, o ganho da corretora é implícito, ou seja, já está embutido na taxa de juros oferecida ao cliente final. No segundo, ele é mais explícito, uma vez que depende do valor investido, do prazo da aplicação ou, ainda, conforme cada operação realizada.



Por exemplo, quando um investidor faz transações na bolsa de valores, ele paga a chamada taxa de corretagem por cada ordem de compra ou de venda. Assim, quanto mais operações realizar, maior será o ganho da corretora de investimentos.



<h2>Há desvantagens em investir por corretoras?</h2>



Encontrar aplicações de diferentes instituições financeiras em um só lugar. Esse é o grande benefício oferecido pelas corretoras de valores. Entretanto, eventuais taxas de custódia, apenas para manter as aplicações guardadas para o cliente, além de taxas de administração de alguns produtos, podem retirar parte importante da&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/como-calcular-qual-o-investimento-com-a-maior-rentabilidade/">rentabilidade</a>&nbsp;do investidor.



Conforme o prazo do investimento, se a pessoa paga todo mês uma porcentagem sob os valores custodiados (guardados) pela corretora, tal custo pode pesar bastante na hora do resgate da aplicação.



Além disso, há o preço da comissão, que via de regra o investidor não conhece. Dessa forma, o poupador “paga” pela intermediação do negócio sem saber.



Se ele tem uma carteira diversificada de ativos e atua com frequência no mercado financeiro, os outros serviços da corretora até podem compensar esses custos. Contudo, se o investidor apenas mantém algumas aplicações de renda fixa, o custo operacional desse tipo de entidade pode tirar uma parte considerável dos retornos dos investimentos.



Também vale mencionar que, nem sempre, a saúde financeira de uma corretora de valores pode ser avaliada pelo investidor final. Como você talvez já saiba, algumas corretoras no Brasil já decretaram falência ou foram liquidadas pelo Banco Central, devido a irregularidades.



Diferentemente, as empresas negociadas na bolsa de valores, os bancos e até o governo são avaliados pelas agências classificadoras de risco por meio dos chamados&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/ratings-de-investimentos/">ratings</a>&nbsp;(notas). Como esse tipo de informação é pública, o investidor pode analisar a instituição financeira antes de investir nela.



A propósito, na fase de escolha da instituição na qual vai aplicar recursos, é importante que o poupador cheque o histórico da entidade, para ver se ela tem tradição no mercado e se pode honrar os compromissos assumidos.



<h2>O investidor pode aplicar recursos sem intermediação?</h2>



Na economia em geral, você deve saber bem que a figura do “atravessador” geralmente encarece o produto final, não é mesmo? No mercado financeiro, essa lógica também existe.



Para fugir desse acréscimo, que na verdade se transforma em redução da taxa de juros sobre a aplicação, o investidor pode realizar operações por conta própria, ao menos na renda fixa.



Nesse caso, em vez de aplicar por intermédio de uma corretora de valores, o poupador pode fazer investimentos diretamente com a instituição que emite os títulos, como os bancos.



Dessa maneira, você pode investir em CDBs, LCIs,&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/letras-financeiras-o-que-sao-e-como-investir/">Letras Financeiras</a>, entre outros ativos, sem precisar arcar com taxas e custos operacionais de uma corretora de valores. Para tanto, basta abrir uma conta de investimento numa instituição bancária que comercialize os produtos desejados.



No caso do Paraná Banco, por exemplo, o investidor não paga taxa de manutenção, afinal,&nbsp;<a href="https://invistaja.paranabanco.b.br/AbraSuaConta/Passo1?_ga=2.136189297.1190539859.1509977952-2034533635.1507556499">a conta</a>&nbsp;é destinada apenas para aplicações financeiras. Além disso, o poupador pode fazer&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/investir-online/">movimentações pela internet</a>, seja por site ou aplicativo, sem precisar se dirigir até uma agência física. Vale lembrar que até mesmo o processo de abertura da conta pode ser online.



Como você pôde notar, as corretoras de investimentos são instituições financeiras que oferecem um número considerável de serviços, porém, nem sempre o custo dessas atividades compensa para o cliente, principalmente se ele não as utiliza.



Diante desse cenário, é indispensável que o investidor compare as condições oferecidas no mercado financeiro, para fazer uma escolha que de fato venha favorecer os investimentos e não retirar rentabilidade das aplicações.



Você já investiu por conta própria, diretamente nas instituições que emitem os títulos (CDBs, LCIs, LCAs etc.)? Deixe sua resposta aqui nos comentários. Participe!

Afinal, como funcionam as corretoras de investimentos no Brasil?

Se você já possui sua conta aberta, tem a possibilidade de identificar o número de sua agência e conta, a partir dela você poderá realizar um TED. Depois que o recurso estiver no Paraná Banco por meio do Aplicativo você poderá realizar suas aplicações tanto em Renda Fixa quanto em Variável.



Obs. Pelo Internet banking você tem acesso somente a Renda Fixa, para visualizar os Fundos de Investimento se faz necessário entrar em sua conta via aplicativo.

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