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É um título de renda fixa, coberto pelo FGC, distribuído pelo Paraná Banco do Banco ABC, que está atrelado ao setor de agronegócios do país. O retorno para esse produto de investimento se dá por uma taxa Pós-fixada, sendo atrelada ao CDI. Aqui é importante ressaltar que a LCA possui aporte mínimo de R$ 50.000,00.

O que é a LCA

Os dois tipos de aplicações são similares, mas o primeiro é voltado para o financiamento de atividades do mercado imobiliário e o segundo é direcionado para a agropecuária. Por isso, sua emissão depende da necessidade de financiamento por parte desses setores.



A maior vantagem das duas aplicações é o fato de serem isentas de IR.&nbsp;Ambas podem ter rentabilidade pré ou pós-fixada, sendo que o índice ao qual estão atreladas tende a ser o CDI.



Por sua vez, a diferença está no investimento, que na LCI costuma ser a partir de R$ 10 mil. Na LCA, o valor mínimo é de R$ 100 mil.



Ao optar por essa aplicação, tenha em mente que o seu retorno tende a ser mais alto. No entanto, é preciso manter o dinheiro aplicado por mais tempo. Em outras palavras, a liquidez é baixa.

Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Do Agronegócio (LCA)

Certificado de Depósito Interbancário é uma das principais referências para o mercado de renda fixa e de fundos de investimentos.



Sem você é um investidor – ou está pensando em se tornar um – certamente já deve ter se deparado com o termo CDI em algumas das opções de mercado que existem. Esse não é um único índice que existe, mas certamente é um dos mais importantes.



Por isso, compreender o que é CDI, como ele funciona e de que maneira os rendimentos que têm essa taxa como base podem ser calculados é de suma importância para que você saiba qual será o retorno do seu investimento. Aqui, vamos nos aprofundar no assunto e explicar tudo aquilo que você precisa saber sobre ele.



O que é CDI?



CDI é uma sigla para Certificado de Depósito Interbancário. Na prática, o CDI representa um título que é emitido quando ocorrem operações interbancárias, ou seja, entre bancos. É comum que as instituições financeiras conversem entre si e façam empréstimos umas às outras, com prazo de devolução de até 24 horas – uma forma de garantir que o banco sempre tenha saldo positivo em caixa.



Quando ocorre essa transação entre dois bancos, atribui-se uma taxa – a taxa DI. Assim, como ela é utilizada apenas pelas instituições financeiras, ela acaba se tornando uma referência para alguns mercados, como o de renda fixa e o de fundos de investimento de renda fixa, apenas para citar alguns. Ainda que pessoas físicas não possam comprar CDIs, conhecer essa taxa de referência é essencial para os investimentos.



A importância da taxa CDI nos seus rendimentos



Operações de CDI ocorrem diariamente e o cálculo da taxa também varia todos os dias. A atribuição desse cálculo é responsabilidade da Central de Custódia e Liquidação Financeira de Títulos Privados (CETIP). O valor atualizado pode ser consultado na <a href="https://www.b3.com.br/pt_br/">página oficial da B3</a>.



Como uma taxa de referência relacionada a uma operação de baixo risco, por essa razão o mercado financeiro, especialmente o de renda fixa, optou por atrelar os rendimentos à taxa DI. As regras e condições para empréstimos e taxas cobradas pelo rendimento do CDI variam de banco para banco, mas a taxa DI é a média do valor cobrado nas operações de CDI.



E como o CDI afeta os seus investimentos?



Assim como a Selic, a taxa CDI também é utilizada como referência para uma rentabilidade base em investimentos de renda fixa. Em outras palavras, ativos atrelados ao CDI terão mudança na rentabilidade de acordo com a variação da taxa CDI.



Vamos tomar como exemplo um CDB. Suponha que o seu banco informe que o rendimento dele corresponde a “110% do CDI”: o que significa isso na prática? Significa que ele retornará para o investidor 10% a mais do que a taxa CDI. Assim, em um cenário hipotético em que a taxa CDI seja de 10%, os 10% a mais elevarão a rentabilidade para 11% [ou seja, os 10% + 10% sobre ela].



Vale lembrar ainda que em geral a taxa do CDI é muito próxima da taxa básica de juros, a Selic. Assim, se o Copom decide que a taxa Selic vai diminuir, diminui também a taxa do CDI em investimentos pós-fixados (nos pré-fixados nada muda, pois como o nome indica a taxa é fixada anteriormente).



Há diversas modalidades de investimento cuja rentabilidade está atrelada ao CDI, grande parte delas na renda fixa. Entre os exemplos podemos citar CDB, LC, LCA, LCI, Fundos de Renda Fixa e alguns tipos de debêntures.



E como é feito o cálculo dos rendimentos atrelados ao CDI?



É bem simples: verifique a taxa do CDI no período desejado e aplique a ela o percentual do investimento em questão. Imagine o seguinte cenário: qual foi o rendimento nos últimos 12 meses de um CDB que paga 90% do CDI? Se a taxa CDI no período foi de 12%, o rendimento sobre um investimento de R$ 1 mil seria o seguinte:



0,95 * 12 = 11,4% * 1000 = R$ 114,00



Viu só? Não tem segredo. O importante é ficar de olho na taxa do CDI, nos percentuais acima ou abaixo dela e, claro, na maneira como ela se aplica aos seus investimentos. Nos pré-fixados, mesmo que a taxa varie, no seu caso nada muda, pois contratualmente seus rendimentos estão atrelados a um valor fixo por um período determinado. Já nos pós-fixados, aí sim, as variações na taxa impactam diretamente mês a mês nos seus rendimentos.



Com o Paraná Banco Investimentos você tem uma ampla diversidade de produtos para investir o seu dinheiro. <a href="https://paranabancoinvestimentos.com.br/">Consulte nossas opções</a> e descubra como fazer seu patrimônio render mais.

O que é CDI? Aprenda a calcular seus rendimentos

É mais segurança para você investir o seu dinheiro, já que até um certo limite, mesmo que a instituição financeira tenha problemas o cliente não deixa de receber.



Desde os anos 90 o brasileiro se acostumou com a ideia de que “cadernetas de poupança são a forma mais segura para poupar dinheiro”. De fato, essa modalidade está entre as mais seguras do mercado, mas ela não é a única e, principalmente, não é a que oferece melhor rentabilidade.



Os CDBs também são uma alternativa cercada por todas as garantias que a poupança oferece, mas com rendimentos mais interessantes. Que tal dar uma olhada nessa modalidade e descobrir uma oportunidade que você talvez não esteja considerando na hora rentabilizar seu patrimônio?



Primeiramente, vamos entender o que é mecanismo de proteção chamado FGC, que também está presente no CDB.



FGC: o que é Fundo Garantidor de Crédito?



FGC é uma sigla para Fundo Garantidor de Crédito. Trata-se de um fundo que foi criado na década de 90 e tem como objetivo funcionar como um mecanismo de proteção para os clientes que investem em instituições financeiras.



Esse fundo cobre algumas modalidades de investimento, o que inclui os Certificados de Depósito Bancário (CDB), as Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito de Agronegócio (LCA), além de depósitos em conta corrente e poupança, entre outros.



Na prática, funciona assim: suponha que a instituição financeira em questão tenha problemas e, por alguma razão, ela não tenha condições de honrar a devolução do seu dinheiro. Nesses casos, o Banco Central, que é o órgão que fiscaliza o sistema financeiro, pode intervir ou liquidar de forma extrajudicial a instituição em questão.



Isso habilita o cliente a acionar o FGC para obter de volta o dinheiro retido em investimentos. Porém, há um limite: o valor máximo de R$ 250 mil (incluindo a rentabilidade), tanto para pessoas físicas quanto jurídicas por conglomerado financeiro.



Por que os CDBs são considerados um investimento seguro?



Os CDBs são Certificados de Depósito Bancário, ou seja, ativos de renda fixa atrelados ao CDI que “certificam” que você fez um depósito bancário em uma determinada instituição financeira. A boa notícia é que essa modalidade é garantida pelo FGC – respeitando-se o limite dos R$ 250 mil, assim como acontece com a caderneta de poupança.



Portanto, quem usa o argumento de que prefere a poupança pela segurança, na prática não está observando que ambas as modalidades têm o mesmo tipo de garantia, com a vantagem para os CDBs pelo fato de terem rendimentos melhores em geral. Portanto, conhecer mais detalhes dessa modalidade e optar por investir nela é sim um bom negócio.



Basicamente, existem três tipos de CDBs: os pré-fixados, os pós-fixados e os híbridos. Vamos conhecer mais detalhes sobre cada um deles.



CDB pré-fixado: nesse caso, a taxa de juros é definida no exato momento que o investidor faz a aplicação e esse percentual se aplica até o final do período do investimento. Por exemplo: suponha que no momento do depósito foi acordado que o rendimento seria de 110% do CDI durante 24 meses. Mesmo que a taxa caia ou suba nos meses seguintes, seu rendimento permanecerá o mesmo até o final.



CDB pós-fixado: nesse caso, o mesmo índice pode ser levado em consideração, mas o rendimento pode variar de um mês para outro. Se o CDI sobe, seus rendimentos sobem; se o CDI cai, seus rendimentos diminuem.



CDB híbrido: já nesta modalidade são utilizados tanto elementos pré-fixados quanto pós-fixados para compor a remuneração. Em geral, parte da rentabilidade é fixa, de acordo com o índice estabelecido no momento da aplicação; já outra parte fica atrelada a algum índice econômico, como o IPCA, e varia conforme a flutuação do percentual.



Outra vantagem dos CDBs é que eles são considerados investimentos acessíveis, ou seja, eles têm um valor mínimo baixo e a forma de contratação é bastante simplificada. Isso faz com que mesmo iniciantes no mundo dos investimentos ou pessoas sem muito capital possam fazer suas aplicações correndo menos riscos e desfrutando de uma rentabilidade mais interessante.



Que tal <a href="https://paranabancoinvestimentos.com.br/">conhecer as opções em CDB do Paraná Banco Investimentos</a>? Compare e comprove como oferecemos algumas das melhores taxas do mercado, com alternativas para todos os perfis de investidor. Tudo sem burocracia e sem complicação.

CDBs são garantidos pelo FGC: o que isso significa?

Colocar todo o seu dinheiro em um só lugar pode não ser um bom negócio, deixando você muito exposto às variações do mercado.



Certamente você conhece o ditado popular que diz que “não se deve colocar todos os ovos na mesma cesta”. Essa metáfora se aplica a muitas coisas, mas ela cabe com uma luva quando falamos de investimentos. Não há especialista em finanças que recomende a você contrariar essa regra.



Porém, você já parou para pensar nas razões pelas quais diversificar é sempre um melhor negócio? Além de diminuir os riscos, seu patrimônio fica menos exposto a instabilidades financeiras, e no médio e longo prazo você pode obter resultados ainda melhores, sem maiores preocupações.



Diversificar investimentos: o que isso significa na prática?



Qualquer instituição financeira oferece várias modalidades de investimentos. Ações, CDB, LCI, LCA, Títulos do Tesouro Direto, opções com renda fixa ou variável são apenas algumas entre as muitas possibilidades para fazer o seu dinheiro render. Não há uma que seja melhor do que outra, mas sim uma mais adequada ao perfil de cada cliente.



Além disso, há que se considerar que escolher mais de uma é sempre uma opção mais interessante. Imagine, por exemplo, colocar todo o seu patrimônio em ações e, da noite para o dia, em razão de alguma instabilidade, descobrir que perdeu metade do valor aplicado. Isso pode acontecer – e por maior que seja o seu investimento, certamente ninguém quer passar por isso.



É justamente por essa razão que os especialistas recomendam a diversificação dos investimentos da carteira. Ou seja, em vez de aplicar tudo em ações, por exemplo, por que não dividir o dinheiro entre LCI, LCA, ações e CDBs? Caso uma delas vá mal sua perda será menor e, consequentemente, menor será o impacto no seu rendimento.



Você sabia que nem sempre as pessoas pensaram assim?



Foi na década de 50 que o economista Harry Markowitz criou a Teoria Moderna do Portfólio. A premissa desse estudo é simples: criar uma carteira de ativos que aumente o potencial de rentabilidade e, ao mesmo tempo, diminua o risco. Grandes investidores do mercado seguem hoje essa teoria e por isso mesmo dificilmente perdem muito mesmo em momentos de instabilidade.



A boa notícia é que para diversificar os investimentos não é preciso ser um investidor de grande porte. Qualquer pessoa que queira investir deve considerar a possibilidade de não colocar todo o seu dinheiro em uma única modalidade. Assim, como nem todos os investimentos se comportam de maneira igual, mesmo que um deles vá mal os outros acabam compensando as perdas e no final das contas você sai ganhando.



Como diversificar os investimentos: um guia prático



Bom, agora que você já sabe que diversificar é importante, qual é a melhor maneira de fazer isso? Não se trata de sair simplesmente distribuindo seu dinheiro em qualquer lugar. É preciso conhecer seu perfil de investidor, definir prazos e objetivos e conhecer as opções disponíveis no mercado.



<ol type="1"><li>Conheça o seu perfil de investidor</li></ol>



Você é do tipo mais arrojado, que não se importa em correr riscos, ou prefere a tranquilidade de ganhar menos, mas ganhar sempre? Investidores têm perfis diferentes e entender qual é o seu é o ponto de partida para tomar qualquer decisão.



Em geral, corretoras e bancos conversam com os clientes para entender qual é o perfil deles antes de decidir onde aplicar o dinheiro. Se você ficará nervoso somente com a possibilidade de perder uma parcela pequena que seja, talvez deva optar por alternativas de menor risco.



<ul><li>Defina prazos e objetivos</li></ul>



Investimentos de longo prazo tendem a oferecer melhor rentabilidade. Entretanto, pode ser que seu objetivo financeiro seja de curto ou médio prazo e isso fará com que você precise ser um pouco mais moderado ou agressivo nos investimentos para atingir aquilo que espera.



Tudo vai depender não apenas do seu perfil, mas do capital disponível para investimento e o prazo para alcançar o objetivo. Cruze esses dados e, somente então, verifique quais são as melhores opções disponíveis para atingir esses objetivos.



<ul><li>Conheça as opções disponíveis</li></ul>



Nem todo bom investidor é um especialista em todas as modalidades que existem no mercado. Por isso, é importante conversar com profissionais para tirar suas dúvidas sobre um tipo de investimento e aprender mais sobre as possibilidades que ele oferece.



No Paraná Banco Investimentos, por exemplo, essa é uma parte importante da formação da sua carteira. Precisamos conhecer seu perfil e seus objetivos para oferecer as melhores opções do mercado dentro da sua perspectiva. E, claro, conhecimento financeiro nunca é demais e essas informações certamente vão ajudá-lo a tomar decisões mais assertivas.



Ainda em dúvida sobre quais são as melhores alternativas para diversificar os investimentos de acordo com o seu perfil? <a href="https://paranabancoinvestimentos.com.br/">Consulte os especialistas do Paraná Banco Investimentos</a> e conheça todas as alternativas que temos para rentabilizar o seu patrimônio.

Como diversificar os investimentos

Entenda como funciona a aplicação na caderneta e quais outras opções podem dar melhor retorno para você em termos de rentabilidade.



Conhecer o rendimento de seus investimentos é uma necessidade básica. Afinal de contas, como você pode escolher a melhor opção para aplicar seu dinheiro sem saber quanto cada uma pode oferecer de rentabilidade?



Por isso, é preciso entender qual o índice da poupança e como calculá-lo.



Ela é o investimento mais básico e a porta de entrada de muita gente para o mercado financeiro, isso graças à facilidade de acesso que oferece, isenção de impostos e à alta liquidez.&nbsp;Por outro lado, não é um dos investimentos de melhor retorno, em comparação a outras&nbsp;<a href="https://paranabancoinvestimentos.com.br/blog/renda-fixa-ou-variavel-quais-sao-os-melhores-tipos-de-investimentos-2/">opções de renda fixa</a>.



Para entender como calcular o retorno da poupança e diferenciar suas opções, leia o artigo que preparamos que trata exatamente desse assunto. Confira!



Como funciona a aplicação em poupança?



A poupança tem suas características próprias.&nbsp;Como muita gente não dá atenção às datas de depósito, acaba perdendo rendimento por fazer saques antes da hora.&nbsp;Apesar da facilidade em movimentá-la, é preciso lembrar que ela não é uma conta corrente, mas existe para guardar dinheiro.



Para pessoas físicas e entidades sem fins lucrativos, a remuneração é calculada sobre o mês corrido, a contar da data de depósito, que é o chamado aniversário da poupança. As contas abertas entre 29 e 31 de cada mês têm como data de aniversário o primeiro dia do mês seguinte.



O cálculo do rendimento é feito sobre o menor saldo do período.&nbsp;Ou seja, se você deposita R$ 10 mil e, dias depois, saca R$ 9 mil, o rendimento só vai ser calculado sobre os R$ 1 mil que completaram o período.&nbsp;



Mesmo não havendo tributação do Imposto de Renda sobre a poupança, você deve informá-la no Imposto de Renda, já que a Receita Federal enxerga esse depósito como um bem.&nbsp;O saldo é declarado na aba “Bens e Direitos” e os juros, na ficha de “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis”.



Ainda que você esteja na faixa de isenção do leão, precisa fazer sua declaração em dois casos:



<ul><li>se possuir bens e direitos que, somados, ultrapassem R$ 300 mil (incluindo casa, carro, depósito de poupança etc.);</li><li>caso tenha atingido o valor de R$ 40 mil em rendimentos isentos e não tributáveis no ano anterior.</li></ul>



Qual o índice de poupança para cálculo da rentabilidade?



O rendimento da poupança é composto por dois índices: a Taxa Referencial de Juros (TR) e a meta&nbsp;<a href="https://paranabancoinvestimentos.com.br/blog/qual-a-relacao-da-taxa-selic-com-os-seus-investimentos/">Selic</a>&nbsp;definida pelo Conselho de Política Monetária (COPOM). O cálculo é feito de duas formas diferentes:



<ul><li>TR do período + 70% da meta Selic mensalizada, quando ela for de até 8,5%;</li><li>TR do período + 0,5% da meta Selic mensalizada, caso ela supere 8,5% ao ano.</li></ul>



Ou seja, se a TR for 0,05% para o período e a taxa Selic estiver em 7,0%, o cálculo será:



0,05% (TR) + *0,4083% (70% da Selic mensalizada)* = 0,4583%



Se você tem R$ 10 mil reais investidos, vai receber, relativo a esse mesmo período, R$ 45,83 de rendimentos.



​Quais são as vantagens e desvantagens de aplicar em poupança?



O lado bom de aplicar na poupança é a facilidade de acesso a esse tipo de investimento.&nbsp;Grande parte dos bancos não exige valor mínimo para a abertura da conta.&nbsp;Além disso, você recebe um cartão de débito e pode sacar o dinheiro e os juros acumulados quando achar conveniente.



Agregue a isso o fato de que você pode contar com isenção do Imposto de Renda,&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/liquidez-diaria/">alta liquidez</a>&nbsp;e&nbsp;risco mínimo, já que esse é um investimento garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.



Por outro lado, o retorno é muito pouco atrativo quando comparado a vários outros investimentos com o mesmo nível de segurança, como o CDB.



Veja que desde setembro/2017 a&nbsp;<a href="http://economia.estadao.com.br/noticias/geral,tr-segue-em-zero-ha-cinco-meses-e-reduz-correcao-da-poupanca-e-do-fgts,139868e">TR permanece zerada</a>. Além disso,&nbsp;<a href="http://economia.estadao.com.br/noticias/geral,selic-tera-novo-corte-na-reuniao-do-copom-da-proxima-semana-aponta-focus,70002223545">o COPOM vem fazendo cortes gradativos na meta Selic</a>, com perspectiva de novas reduções. Tanto que, em 28/03/2018,&nbsp;<a href="http://www4.bcb.gov.br/pec/poupanca/poupanca.asp">a remuneração da poupança</a>&nbsp;fechou em 0,3715%. Ou seja, com os mesmos R$ 10 mil que usamos como exemplo, você teria apenas R$ 37,15 de retorno no fechamento do mês.



Vale lembrar que&nbsp;<a href="http://www.valor.com.br/brasil/5413959/inflacao-pelo-igp-m-ganha-forca-e-vai-064-em-marco">a inflação do período foi de 0,64%</a>, usando como base o Índice Geral de Preços de Mercado (IGP-M). Isso significa que o dinheiro parado na poupança está perdendo valor, em vez de ganhar.



Além disso, se você quiser fazer reservas para o futuro, a alta liquidez pode ser um tiro no pé. Com a facilidade de lançar mão da poupança, fica fácil ceder à tentação do consumo impensado.



Há outras opções de renda fixa mais atrativas?



Dos investimentos de renda fixa, em geral, a poupança é o de menor retorno. A distância para os demais fica ainda maior conforme o tempo da aplicação aumenta.



Isso porque os investimentos de renda fixa obedecem a uma tabela regressiva de alíquotas no Imposto de Renda, que vai 22,5% para operações de até 180 dias até 15%, quando o&nbsp;<a href="https://paranabancoinvestimentos.com.br/">prazo do investimento</a>&nbsp;for superior a 720 dias.



Conheça a seguir outras opções de investimentos mais rentáveis.



Certificado de Depósito Bancário (CDB)



O Certificado de Depósito Bancário é&nbsp;uma modalidade de investimento que tem o mesmo nível de risco da poupança, já que também conta com a proteção do FGC. Ele pode ser:



<ul><li>prefixado, quando a taxa de retorno é negociada no momento da aplicação e você sabe exatamente quanto vai ganhar;</li><li>pós-fixado, quando seu retorno é atrelado ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI);</li><li>misto, quando há uma parte do rendimento fixa e outra vinculada em uma taxa, como o IPCA.</li></ul>



O retorno do CDB é bem estável. Quando você atrela a um índice econômico, como o IPCA, faz com que seu investimento acompanhe as variações de preço ao consumidor e vença a desvalorização trazida pela inflação.



O que vai fazer a diferença aqui é negociar boas condições.&nbsp;Quanto maior o prazo de aplicação, melhor retorno você consegue.&nbsp;Também é fundamental comparar diferentes CDBs, de mais de um banco, pois o rendimento não é determinado por lei, como acontece com a poupança.



Se uma instituição oferece um CDB pós-fixado que remunere 97% do CDI, um outro que ofereça 101% é bem mais vantajoso. Só não se pode esquecer de&nbsp;<a href="https://paranabancoinvestimentos.com.br/blog/quais-sao-os-melhores-bancos-de-investimento-para-investir-o-seu-dinheiro/">ter critérios na hora da escolha</a>. Procure bancos consolidados no mercado, que tenham experiência e possam oferecer toda a segurança que seu dinheiro precisa.



Alguns bancos dispõem de&nbsp;<a href="https://paranabancoinvestimentos.com.br/blog/como-um-simulador-de-cdb-funciona/">simuladores online</a>&nbsp;para o CDB e outros investimentos,&nbsp;<a href="https://paranabancoinvestimentos.com.br/blog/cdb-ou-lci-compare-e-entenda-sobre-os-investimentos/">como a LCI</a>&nbsp;e LCA. Sabendo calcular o índice da poupança, você pode fazer várias comparações e optar pelo que é mais vantajoso para você.



Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) e Letra de Crédito Imobiliário (LCI)



As&nbsp;<a href="https://paranabancoinvestimentos.com.br/blog/cdb-ou-lci-compare-e-entenda-sobre-os-investimentos/">LCI</a>&nbsp;e&nbsp;LCA são opções de aplicações de renda fixa criadas para incentivar e financiar dois setores da economia: o&nbsp;imobiliário e o do agronegócio, respectivamente.



Nessas opções,&nbsp;o investidor empresta&nbsp;recursos a uma instituição financeira pública ou privada que impulsiona os mercados em questão.



Em troca do capital, o investidor recebe uma remuneração, que pode&nbsp;ser em forma de&nbsp;juros prefixados, sobre&nbsp;uma taxa prefixada (baseada na inflação), ou ainda sobre um percentual do CDI&nbsp;—&nbsp;opção mais comum.



Diferentemente dos títulos públicos, a rentabilidade das LCIs e LCAs pode variar bastante. Por exemplo, é possível encontrar aplicações que pagam&nbsp;80% do CDI, enquanto outras remuneram em torno de 100%.



Atualmente, tanto a LCI quanto a LCA são isentas de&nbsp;<a href="https://paranabancoinvestimentos.com.br/blog/saiba-como-declarar-seus-investimentos-no-imposto-de-renda/">Imposto de Renda</a>. Essa foi uma forma que o governo encontrou de incentivar a arrecadação de recursos para ambas as esferas.



Porém, é importante ressaltar que isso&nbsp;por si só não garante uma rentabilidade maior do que a de outros investimentos.



É verdade que a ausência de IR torna as letras de crédito mais atrativas mas, mesmo assim, é&nbsp;preciso analisar cada opção individualmente para se certificar de fazer bons negócios.



Com um cenário de&nbsp;recuperação da economia brasileira, é bastante provável que esses dois setores voltem a crescer. Consequentemente, precisarão de mais investimentos, o que significa que as instituições financeiras poderão oferecer boas rentabilidades aos investidores.



É possível investir em LCA e LCI por meio de&nbsp;instituições financeiras variadas, desde as grandes até as pequenas. Como mencionamos, essas opções costumam&nbsp;pagar um percentual sobre o CDI como remuneração. Esse valor varia de acordo com o prazo do investimento e a instituição financeira. Por isso, é necessário fazer comparações e avaliar os percentuais pagos por cada uma.



Um ponto positivo das&nbsp;letras de crédito é que elas também&nbsp;contam com proteção do FGC. No entanto, um&nbsp;ponto negativo está relacionado à&nbsp;possível volta do Imposto de Renda para essas aplicações.



Entretanto, uma medida&nbsp;foi votada em 2016 com o intuito de manter a isenção. Mesmo assim, vale ficar de olho nas mudanças políticas e econômicas para acompanhar essa resolução.



Tesouro Selic



O Tesouro Selic é um&nbsp;título público emitido pelo governo e disponibilizado à compra pública. Isso quer dizer que, ao investir nele, a pessoa empresta dinheiro para que o Poder Público&nbsp;invista-o em áreas de desenvolvimento do país, como educação, saúde e segurança.



Como o próprio nome indica, esse título do&nbsp;<a href="https://paranabancoinvestimentos.com.br/blog/afinal-vale-realmente-a-pena-investir-em-tesouro-direto/">Tesouro Nacional</a>&nbsp;é atrelado à&nbsp;Selic, a taxa básica de juros da economia do Brasil (que, em 2018,&nbsp;circula em torno de 6,5% ao ano).



As aplicações do Tesouro Selic têm um funcionamento bastante parecido com as&nbsp;do&nbsp;CDB, também emitidos pelo governo. Ou seja, você empresta recursos para o órgão público e recebe juros por isso.



Como investidor, você já deve saber que, quanto mais arriscada&nbsp;for uma aplicação, maiores são&nbsp;suas possibilidades de retorno. Ao mesmo passo que, quanto mais conservadora, menor a rentabilidade.



No caso do Tesouro Selic, os riscos de perda são&nbsp;praticamente nulos, seja qual for a data de resgate ou tempo de aplicação do papel.&nbsp;Isso acontece porque a taxa Selic nada mais é do que&nbsp;preço do dinheiro no mercado,&nbsp;o valor mínimo de retorno.&nbsp;



Existem ainda outros fatores que podem contribuir para a baixa rentabilidade de um investimento, como a&nbsp;liquidez — que é a agilidade em que uma aplicação pode ser transformada&nbsp;em dinheiro no seu bolso. A tendência é que, quanto maior é&nbsp;a liquidez de um investimento, menor será a sua rentabilidade.



No entanto, esse é um fator excelente para quem quer ter a&nbsp;certeza de que&nbsp;seu dinheiro estará disponível rapidamente se necessário. O que torna essa a opção perfeita&nbsp;para montar uma&nbsp;reserva de emergência, por exemplo.



Nesse sentido, nenhum&nbsp;outro título vence o Tesouro Selic.&nbsp;É por isso também que ele é considerado uma das&nbsp;melhores alternativas para sair da&nbsp;poupança.&nbsp;Como mencionamos, a caderneta pode ter um rendimento muito baixo quando comparado a outras aplicações disponíveis.



Ainda no sentido de liquidez, enquanto outros investimentos exigem que você espere até a data de vencimento para obter uma boa rentabilidade, no Tesouro Selic você pode sacar assim que precisar, sem que haja perdas.



Quando você investe a&nbsp;longo prazo,&nbsp;milhares podem se transformar dezenas de milhares&nbsp;—&nbsp;graças às ações do tempo e dos juros compostos. Assim, ter paciência é uma característica&nbsp;importantíssima&nbsp;para que o seu&nbsp;patrimônio cresça.



Mas antes de aplicar em investimentos mais arriscados a longo prazo, todo investidor precisa começar com o básico. Por isso, é recomendado que o primeiro passo no mundo dos investimentos seja o de&nbsp;construir uma boa reserva de emergência, a fim de estar preparado para enfrentar imprevistos.



Dentro do que já vimos, o Tesouro Selic é um investimento seguro e rentável, que permite saques em pouco tempo sem perda de rentabilidade, perfeito para esse objetivo.



Qual é a rentabilidade dos outros investimentos de renda fixa em comparação com a poupança?



Confira abaixo uma tabela de comparação entre as opções de investimento.



Investimento/Rentabilidade bruta anual (em dezembro/2018)



<ul><li>Poupança: 4,45%</li><li>Tesouro Selic: 6,41%</li><li>CDB Flex Paraná Banco:&nbsp;105% do CDI6,72%</li><li>CDB Pós Fixado Paraná Banco 5 anos: 113,5% do CDI7,26%</li></ul>



Como começar a investir nessas modalidades?



Para aplicar seu dinheiro nas modalidades mencionadas, o caminho mais indicado é buscar uma instituição financeira que tenha foco em investimentos e ofereça boas rentabilidades.



O&nbsp;<a href="https://www.paranabanco.com.br/investimentos?utm_source=Blog&amp;amp;utm_medium=Referral&amp;amp;utm_campaign=Ir_para_o_Site">Paraná Banco</a>, por exemplo, utiliza sua experiência&nbsp;de 40 anos de atuação para levar ao mercado confiança e qualidade em produtos financeiros, sempre com as melhores condições de pagamento e vantagens exclusivas.​



A instituição, que está&nbsp;entre os 5 maiores bancos voltados para investimento de pessoa física do país, permite que você saia da baixa rentabilidade da poupança e melhore&nbsp;a gestão do seu patrimônio.



Quer saber mais a respeito de um investimento&nbsp;que supera&nbsp;o índice de poupança em rentabilidade? Continue com a gente:&nbsp;<a href="https://paranabanco.com.br/blog/">compare o CDB e a poupança</a>&nbsp;para saber qual o melhor investimento para seu bolso!

Como calcular a rentabilidade da poupança e quais as aplicações mais rentáveis

Com a alta da inflação, dinheiro tende a desvalorizar se não for aplicado corretamente, mas você pode usar esse momento do mercado a seu favor.



Inflação em alta é sinônimo de preços mais caros no supermercado, nas farmácias e em qualquer lugar que você vá fazer uma compra. Porém, e quando se trata de investimentos, atravessar um período de alta da inflação é um bom negócio?



A resposta para essa pergunta é: depende! Se você investir corretamente, poderá passar por esse período econômico sem que o seu capital desvalorize, mantendo seu patrimônio crescendo. Por outro lado, deixar de investir pode significar perda do poder de compra e desvalorização.



Tendência de inflação para 2022 é de 7,3%



A inflação no Brasil acumulada ao longo de 2021 foi de 10,06% - maior índice registrado desde 2015, quando atingimos 10,67%. A estimativa é que a <a href="https://static.poder360.com.br/2022/05/ata-do-copom-bc-10mai2022.pdf">inflação em 2022</a> fique em 7,3%, mas ainda assim o cenário é de cautela, afinal passaremos por um período de eleições, em que naturalmente há mais incerteza no mercado.



Diante desse cenário, pense da seguinte maneira: se você deixar o seu dinheiro parado, fora de qualquer aplicação, ao final do ano você terá perdido 7,3% do seu poder de compra. Em outras palavras, o que você comprava antes com R$ 1 mil, agora só poderá ser comprado com pelo menos R$ 1.073.



É justamente por isso que investir – e fazer uma boa escolha em investimentos – é tão importante. Caso seu rendimento acumulado ao longo do ano seja igual ou menor do que 7,3%, na prática ele não pode ser considerado um “ganho”, mas sim uma diminuição da perda. Por outro lado, um bom investimento que termine o ano com um rendimento acumulado de 10% fará com que você tenha um ganho real de 2,7%.



Onde investir em um cenário de inflação alta



Você deve estar se perguntando: entendi que tenho que investir, mas qual é a modalidade mais atrativa nesse momento? A resposta exata para essa pergunta depende de uma série de fatores, incluindo seu perfil de investidor e seus objetivos, mas em linhas gerais podemos listar alguns dos investimentos que costumam se sair bem em períodos como esse.



<ol type="1"><li>Procure opções de renda fixa</li></ol>



As opções de renda fixa continuam sendo as mais interessantes para o investidor. Isso porque nessa modalidade o valor da rentabilidade mensal é fixado no fechamento do contrato: mesmo que houver variação, para mais ou para menos, você já sabe exatamente quanto o seu dinheiro vai render ao longo do período.



Fuja da poupança: apesar de ela ser considerada uma opção de renda fixa, os índices costumam ser mais baixos e provavelmente você acabará o ano deixando passar boas oportunidades. Ativos com exposição direta ao IPCA também são um bom negócio.



<ul><li>Títulos atrelados ao IPCA</li></ul>



O Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) é a taxa de referência para muitas modalidades de investimento. Quando a inflação sobe, o IPCA sobe. Recorrer a títulos pré-fixados em IPCA neste momento é um bom negócio em razão de a inflação estar alta: provavelmente você garantirá uma taxa interessante para um período de 12 meses ou mais.



Caso a inflação caia, não tem problema: você não perderá, pois já pré-fixou antes o seu rendimento. Caso a inflação suba você deixa de ganhar mais, mas a boa notícia é que os índices atuais estão atrativos. Portanto, trata-se de um caminho no qual a chance de sair bem é enorme.



<ul><li>Modalidades nas quais ficar de olho: LCI, LCA e fundos de investimentos</li></ul>



Todas essas opções costumam se destacar e ter maior procura em momentos de inflação alta. Letras de Crédito Imobiliário (LCI), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) e fundos de investimentos são opções acessíveis e de fácil compreensão para investimento mesmo para aqueles menos experientes – e podem ser os melhores caminhos para não deixar seu dinheiro parado.



Vale lembrar ainda que LCI e LCA são cobertas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Já os fundos de investimentos são mais atrativos para quem busca investimentos com boa rentabilidade em médio e longo prazo. Como aqui há inúmeras opções, vale conversar com sua instituição financeira para encontrar as melhores oportunidades.



.....



Você não vai deixar o seu dinheiro parado em meio a um período de inflação alta como o atual, não é mesmo? <a href="https://paranabancoinvestimentos.com.br/">Converse com a equipe de especialistas do Paraná Banco</a> e descubra como é simples montar a sua carteira de investimentos e garantir uma boa rentabilidade mesmo em períodos de incerteza na economia.

Inflação em alta: 3 recomendações de investimentos para rentabilizar mais

Baixa rentabilidade da caderneta faz com que nem mesmo o índice de inflação seja coberto, reduzindo seu poder de compra.



Deixar seu dinheiro guardado na poupança significa que todos os meses você está perdendo dinheiro. Pode parecer um contrassenso uma afirmação como essa, afinal há rentabilidade sobre o valor depositado na caderneta de poupança, mas em tempos de inflação alta, essa é a mais pura verdade.



Além disso, ao deixar o seu dinheiro por lá, você também deixa de aproveitar oportunidades que poderiam fazer seu dinheiro rentabilizar ainda mais, sem precisar correr nenhum risco. Se o mundo dos investimentos é uma novidade e apenas agora você começou a poupar, não se preocupe: vamos explicar de forma detalhada como buscar as melhores alternativas de investimento.



Rendimento da poupança: como ele funciona



O rendimento da poupança varia de acordo com a Taxa Selic e o comportamento da Taxa Referencial (TR). O valor a ser rentabilizado sobre o seu depósito segue a seguinte regra:



70% do Valor da Selic + TR



A <a href="https://cnt.org.br/agencia-cnt/taxa-selic-elevada-tende-a-aumentar-o-custo-do-credito-para-os-transportadores">Selic hoje é de 12,75% ao ano</a>, a rentabilidade da poupança é de 0,5% ao mês + TR, o que resulta em um aumento de 6,17% ao ano. Se você acha que esse é um “aumento” no seu patrimônio – afinal, R$ 100 mil virariam pouco mais de R$ 106 mil após doze meses, olhe para a taxa de inflação: a <a href="https://g1.globo.com/economia/noticia/2022/06/06/economistas-do-mercado-elevam-para-9percent-estimativa-para-a-inflacao-em-2022.ghtml">estimativa é que em 2022 ela fique em 8,89%.</a>



O que isso significa? Que na prática, seus R$ 100 mil terão poder de compra de cerca de R$ 91 mil. Como os rendimentos são abaixo da inflação, mesmo ganhando dinheiro você ainda assim perderá o poder de compra. E qual é a solução? Buscar um investimento cujo rendimento seja maior do que a inflação acumulada.



É justamente aí que entram em cena outras opções, como LCI, LCA ou fundos de investimento de renda fixa. Todos esses são capazes de gerar um retorno mais atrativo do que o da poupança, garantindo que ao final de 12 meses o seu rendimento seja maior do que a inflação, mantendo assim seu poder de compra e garantindo ainda um lucro real.



As melhores alternativas à poupança



Independentemente do seu perfil de investidor, há opções melhores do que deixar o dinheiro parado na poupança. Desde CDBs, destinado a perfis mais conservadores, até ações, voltadas para investidores mais arrojados, todas as modalidades podem ser capazes de oferecer rendimentos mais atrativos.



O que muda são as regras do jogo. Alguns investimentos são do tipo pré-fixado, o que garante que a sua rentabilidade será a mesma durante um determinado período. Outros são do tipo pós-fixado, o que faz com que a rentabilidade varie de acordo com o índice atrelado.



Tudo vai depender dos seus objetivos e do seu perfil de investidor. A boa notícia é que mesmo para os mais conservadores e com menor capital disponível há opções melhores do que deixar o dinheiro na poupança.



CDB



Os Certificados de Depósito Bancário são uma opção de renda fixa com rentabilidade geralmente atrelada ao CDI, um índice cujo valor costuma ser próximo à Selic. Depósitos até R$ 250 mil são garantidos pelo FGC, o que dá ao investidor tranquilidade mesmo em cenários mais turbulentos.



Fundos DI



Os fundos de investimento DI são opções interessantes para quem busca rentabilidade em curto prazo ou, ainda, está buscando rentabilizar uma reserva emergencial. Seguros e com alta liquidez, eles são perfeitos para quem está começando e precisa ter opções rápidas para resgate.



LCI e LCA



As Letras de Câmbio são títulos destinados a financiar o mercado imobiliário (LCI) e o agronegócio (LCA). O rendimento é isento de Imposto de Renda, o que é uma grande vantagem. Entretanto, ela não tem liquidez diária, o que a torna um investimento mais adequado para quem busca soluções de médio e longo prazo.



Ações



Ações são papeis que representam fatias de empresas e a rentabilidade acompanha o desempenho delas junto ao mercado. Essa modalidade costuma assustar aqueles com perfil mais conservador, mas podem proporcionar rendimentos maiores quando geridas por especialistas.



Para rentabilizar de verdade o seu dinheiro é preciso que os ganhos sejam maiores do que os índices de inflação – e em raros momentos a poupança proporciona isso. Tenha certeza de que no atual momento, deixar o seu dinheiro parado na caderneta é um mau negócio.



<a href="https://paranabancoinvestimentos.com.br/">Consulte a equipe de especialistas do Paraná Banco Investimentos</a> e conheça quais são as opções mais adequadas para o seu perfil. É possível rentabilizar melhor sem perder a segurança e a tranquilidade do seu patrimônio.

Renda Fixa x Ações: descubra por que você está perdendo dinheiro ao deixá-lo na poupança

Saber qual é o&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/investimento/melhor-investimento-para-renda-mensal/">melhor investimento</a>&nbsp;hoje, quando o Brasil passa por mais um ano de eleições, é a dúvida de muitas pessoas. Como é comum ocorrer em períodos parecidos, o mercado financeiro tende a ficar turbulento devido à expectativa quanto aos futuros governantes.



Você já deve estar acompanhando as informações sobre a alta do dólar, não é mesmo? Geralmente, esse e outros indicadores da economia têm grande volatilidade (oscilam muito) conforme são divulgadas as pesquisas de intenção de voto. Não é raro, por exemplo, ouvir comentaristas dizerem que propostas do candidato X ou Y agradam ou não ao mercado.



Para ajudá-lo a se posicionar de maneira mais segura durante esse período de certa instabilidade, apresentamos em seguida algumas dicas de como escolher o melhor investimento hoje. Confira!



<h2>Observe o momento econômico em ano de eleições</h2>



Não é novidade que o cenário eleitoral de 2018 no Brasil está cercado por muitas expectativas. Por exemplo, desde o impeachment, em agosto de 2016, já havia demasiadas discussões sobre o futuro político do país.



Agora, em ano de eleições, existem treze candidatos à Presidência da República, com bastantes incertezas em relação aos nomes que participarão de um provável segundo turno.



Diante dessa situação, o investidor precisa analisar com calma os possíveis cenários pelos quais o Brasil poderá passar nos próximos quatro anos. Assim, é recomendável avaliar os planos de governo dos candidatos, para conhecer as propostas de modo geral e, especialmente, as intenções para a área econômica.



E como fazer isso? Uma maneira fácil de conhecer as propostas dos candidatos é ver os planos de governo que eles apresentaram ao Tribunal Superior Eleitoral (TSE). Tais publicações podem ser acessadas no portal oficial da “<a href="http://divulgacandcontas.tse.jus.br/divulga/#/municipios/2018/2022802018/BR/candidatos">Eleição Geral Federal 2018</a>”, na seção “Documentos” de cada presidenciável.



Além disso, para ter clareza na hora de optar pelo melhor investimento hoje, é recomendável ficar por dentro do noticiário e, especificamente, acompanhar as análises de comentários políticos e econômicos. Tenha cuidado, porém, com as fontes das informações, para não cair nas armadilhas das temíveis “fake news” (notícias falsas).



<h2>Avalie a relação entre segurança e rentabilidade</h2>



Se você já é investidor há algum tempo, deve saber bem que risco e rentabilidade geralmente caminham juntos. Isso quer dizer que, quanto maior a chance de haver perdas, maior tende a ser o potencial de retorno da aplicação — e o contrário também se aplica.



Ciente dessa realidade, o investidor deve conhecer qual é o seu próprio&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/investimento/melhor-aplicacao-financeira/">perfil de tolerância a risco</a>&nbsp;— como conservador, moderado ou arrojado, para só depois fazer escolhas de ativos financeiros em ano de eleições.



Ainda assim, é necessário levar em conta o risco adicional gerado pelas eleições, já que o mercado financeiro tem a tendência de se comportar de modo mais instável do que o habitual.



Dessa maneira, se a pessoa tem perfil para investir na&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/investimento/investir-em-renda-variavel/">renda variável</a>, ela deve saber que a volatilidade dos ativos passa, via de regra, a ser maior. Isso ocorre porque os participantes do mercado financeiro buscam se antecipar aos fatos políticos e econômicos. Assim, pode ocorrer de alguns indicadores oscilarem muito diante das perspectivas acerca do vencedor das eleições.



Como você já deve imaginar, escolher o melhor investimento hoje requer certas doses de prudência e de perícia por parte do poupador. Afinal, uma decisão pouco fundamentada pode gerar prejuízos significativos.



Por isso, o investidor deve pensar bem antes de fazer uma aplicação financeira que envolva riscos demasiados em um ano eleitoral. E como buscar a segurança em uma época turbulenta como essa? É sobre isso que trataremos no próximo tópico.



<h2>Diversifique os seus investimentos</h2>



A diversificação de ativos é uma estratégia eficiente para distribuir os riscos das aplicações e, com isso, evitar que uma perda pontual possa prejudicar toda uma&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/investimento/como-montar-uma-carteira-de-investimentos-de-sucesso/">carteira de investimentos</a>.



Em geral, os poupadores dividem o próprio capital entre a renda fixa e a renda variável, conforme a tolerância ao risco que eles têm. Nada impede, porém, que alguns ajustes na carteira sejam feitos em ano de eleições.



Por exemplo, quem privilegia a segurança das aplicações tende a alocar mais capital na&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/investimento/manual-da-renda-fixa-tudo-o-que-voce-precisa-saber-para-investir/">renda fixa</a>, como o Certificado de Depósito Bancário (<a href="https://blog.paranabanco.com.br/investimento/comecar-a-investir-em-cdb/">CDB</a>), a Letra de Crédito Imobiliário (<a href="https://blog.paranabanco.com.br/educacao-financeira/risco-de-lci-o-que-considerar-antes-de-investir/">LCI</a>) e a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA).



Desse modo, a pessoa pode se blindar contra eventuais oscilações bruscas no mercado financeiro, afinal, nesses tipos de ativos a previsibilidade dos ganhos é bem maior em comparação aos produtos da renda variável.



Além disso, o investidor pode optar por títulos que melhor se adequem às próprias necessidades, como um CDB com&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/investimento/liquidez-diaria/">liquidez diária</a>&nbsp;para quem pretende fazer o resgate da aplicação em curto prazo.



Como você pôde perceber, fazer investimentos em ano eleitoral é realmente uma tarefa delicada, pois depende de muitos fatores. Para tomar decisões com menos chances de erros, é recomendável que o investidor avalie a própria situação financeira, com a identificação de prós e contras dessa realidade, bem como as ameaças e as oportunidades do contexto econômico.



Por exemplo, se a pessoa precisa resgatar o dinheiro investido em curto prazo, isso se torna um ponto negativo para quem pretende investir no mercado de ações, no qual não há certeza quanto aos ganhos. Em outra situação, se existe expectativa de a taxa básica de juros subir nos próximos meses, a compra de um CDB pós-fixado pode ser uma maneira de acompanhar a evolução da&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/educacao-financeira/qual-a-relacao-da-taxa-selic-com-os-seus-investimentos/">Selic</a>.



Assim, não existe uma receita pronta para escolher o melhor investimento hoje. Afinal, a realidade da pessoa e o contexto da economia podem resultar em situações diferentes, já que uma combinação de fatores pode ser favorável para um indivíduo e não benéfica para outro.



Dessa forma, é aconselhável que o poupador seja capaz de tomar uma decisão embasada de acordo com as próprias necessidades em vez de se arriscar em aplicações que podem apresentar flutuações significativas conforme o andamento da campanha presidencial.



Gostou dessas dicas sobre como escolher o melhor investimento hoje, quando o Brasil está em ano de eleições? Que tal se aprofundar mais? Leia, então, o post&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/educacao-financeira/melhores-bancos-para-investir/">“Quais os melhores bancos para investir o seu dinheiro?”</a>.

Veja qual é a melhor opção de investimento hoje em ano de eleições

<blockquote class="wp-block-quote">Você já usou um simulador de investimento? Essa ferramenta pode ser bastante útil na hora de escolher qual investimento melhor atenderá às suas necessidades.</blockquote>



Os percentuais de rentabilidade divulgados pelas&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/melhores-bancos-para-investir/">instituições bancárias</a>&nbsp;servem como um bom indicador, para fins de planejamento e comparação. Contudo, engana-se quem acha que basta acrescentar esses percentuais ao valor que pretende aplicar. O cálculo da rentabilidade de um investimento depende de vários fatores.



Neste post, vamos entender:



<ul><li>como funciona a rentabilidade dos investimentos;</li><li>quais características devem ser observadas para saber se um investimento é rentável ou não;</li><li>como funciona um simulador de investimento;</li><li>quais as vantagens de usar um simulador de investimento.</li></ul>



Acompanhe a leitura e tire suas dúvidas!



<h2>Quais são as características dos investimentos?</h2>



Várias características devem ser observadas ao escolher um investimento. Elas podem ser resumidas em um tripé composto por:



<ul><li>segurança;</li><li>liquidez;</li><li>rentabilidade.</li></ul>



A segurança de um investimento reside no baixo risco de perdas.&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/tipos-de-investimentos/">Nem todos os investimentos</a>&nbsp;oferecem baixo risco; alguns são mais arriscados que outros.



A&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/liquidez-diaria/">liquidez</a>&nbsp;diz respeito à capacidade que o investimento tem de converter-se em dinheiro com facilidade. Há investimentos que não podem ser resgatados com facilidade antes da data do vencimento, ou que trazem perdas financeiras se forem resgatados em curto prazo. Nesse caso, diz-se que ele é um investimento de baixa liquidez.



Por fim, a rentabilidade é a quantidade de dinheiro que a sua aplicação efetivamente&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/como-fazer-seu-dinheiro-render/">renderá</a>, após esgotado o prazo contratado e descontados os impostos.



<h2>Como funciona a rentabilidade dos investimentos?</h2>



A rentabilidade pode variar conforme vários fatores:



<h3>Modalidade do investimento</h3>



<ul><li>Investimentos de renda fixa prefixados — são investimentos cuja rentabilidade pode ser prevista desde o momento da contratação;</li><li>investimentos de renda fixa&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/cdb-pos-fixado/">pós-fixados</a>&nbsp;— são compostos de uma parcela prefixada mais uma parcela variável. Essa parcela variável vai depender do desempenho de um índice financeiro;</li><li>investimentos de renda variável — são investimentos com maior volatividade.</li></ul>



<h3>Índice financeiro ao qual ele está indexado</h3>



No caso dos investimentos indexados a um índice financeiro (SELIC, IPCA, IGP-M, CDI etc.), o desempenho dele vai determinar a rentabilidade da aplicação.



No caso dos investimentos atrelados à&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/qual-a-relacao-da-taxa-selic-com-os-seus-investimentos/">taxa SELIC</a>, por exemplo, o investimento será mais rentável se a taxa de juros da economia brasileira também estiver alta.



No caso dos investimentos atrelados ao&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/cdi-diario/">CDI</a>&nbsp;(Certificado de Depósito Interbancário), eles renderão uma porcentagem do índice CDI, que determina o custo do dinheiro nas transações interbancárias.



<h3>Data do resgate</h3>



Em regra, quanto maior o&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/prazo-de-investimentos/">prazo</a>&nbsp;de resgate do investimento, melhor a sua rentabilidade. A depender das características de cada investimento e também da data final contratada, resgatar o dinheiro antes do prazo pode trazer perdas financeiras.



<h3>Alíquota de Imposto de Renda</h3>



Nos investimentos em que incide o Imposto de Renda (IR), a alíquota obedece a uma tabela regressiva. Isso significa que quanto mais tempo o investidor levar para resgatar o dinheiro, menor é a alíquota do IR.



Como você pôde compreender no item anterior, há vários fatores que devem ser considerados ao calcular a rentabilidade de um investimento. Não basta apenas calcular a rentabilidade bruta. Na prática, não é esse valor que você vai receber. É preciso fazer o cálculo completo, considerando a rentabilidade líquida desde a data da aplicação até a data do resgate.



<h2>Como funciona um simulador de investimento?</h2>



Uma maneira simples e precisa de determinar a rentabilidade de um investimento é por meio de um&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/como-um-simulador-de-cdb-funciona/">simulador de investimento.</a>



Essa ferramenta virtual, que pode ser encontrada em sites e apps, efetua o cálculo da rentabilidade com base nos seguintes elementos:



<ul><li>quantia que você deseja investir;</li><li>prazo pelo qual você está disposto a deixar o dinheiro rendendo;</li><li>percentual bruto de rentabilidade, segundo o índice financeiro que incidirá no investimento escolhido;</li><li>percentual líquido de rentabilidade;</li><li>desconto da alíquota do Imposto de Renda.</li></ul>



Após avaliar os elementos acima, o simulador informará a sua expectativa de resgate bruto, e a sua expectativa de resgate líquido.



Atenção: tenha em mente que o simulador informará a sua expectativa de rentabilidade, ou seja, é o que você pode receber se o investimento se desenrolar conforme foi contratado. Caso você resgate o dinheiro antes da data fornecida, a rentabilidade não será a mesma.



<h2>Por que usar um simulador de investimento antes de investir?</h2>



<h3>Para entender melhor a rentabilidade de um investimento</h3>



Ao longo deste texto, você viu que o resultado final de um investimento depende de um cálculo que sofre a influência de muitas variáveis. Quando falamos assim, entender a rentabilidade de um investimento pode parecer algo muito difícil e vago.



Porém, ao fazer o cálculo, na prática, fica mais fácil compreender como se dá a rentabilidade de um investimento e, assim, ter valores tangíveis que demonstram se ele&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/melhor-aplicacao-financeira/">vale a pena</a>&nbsp;ou não.



<h3>Para comparar investimentos diferentes</h3>



Cada investimento tem particularidades distintas quanto aos aspectos que compõem o tripé: segurança, liquidez e rentabilidade. Isso significa que, ao comparar investimentos, precisamos considerar os 3 aspectos de cada um.



Usar um simulador facilita essa tarefa, pois fornece um resultado tangível da rentabilidade, e assim você pode tirar conclusões sobre qual é o investimento mais interessante. Números não mentem, certo?



<h3>Para saber quanto aplicar</h3>



O cálculo da rentabilidade começa no valor investido — tudo depende de quanto você vai aplicar! Por isso, é importante saber qual é a quantia que você precisa reservar para alcançar seu objetivo financeiro.



Caso o cálculo feito pelo simulador não resulte no valor que você precisa ter para realizar seu objetivo, é possível simular novamente até chegar à resposta.



<h3>Para fazer planos</h3>



O planejamento é essencial para a consecução das metas que desejamos alcançar. Não basta aplicar dinheiro: é preciso saber exatamente quanto ele renderá de verdade (considerando os descontos de impostos) e quando esse valor estará disponível. Afinal, é só a partir desse momento que você poderá realizar a compra desejada, ou ter a sua aposentadoria, sua renda passiva etc.



Seja qual for o seu objetivo, ele só começa quando você tiver o dinheiro na mão! E para saber isso, você pode simular a rentabilidade do investimento no simulador.



Acesse gratuitamente o&nbsp;<a href="https://www.paranabanco.com.br/investimentos?_ga=2.127770445.1574650566.1655681534-845991370.1654189636">simulador de investimento</a>&nbsp;do Paraná Banco e teste o que você leu ao longo do conteúdo. Com o nosso simulador, você poderá calcular a rentabilidade do&nbsp;<a href="https://blog.paranabanco.com.br/comecar-a-investir-em-cdb/">CDB</a>&nbsp;(Certificado de Depósito Bancário), um dos investimentos mais seguros e rentáveis do mercado.



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