O desejo de todo profissional bem-sucedido é aumentar ou manter a qualidade de vida para si e sua família ao se aposentar.
Entretanto, para acumular a quantia de dinheiro necessária para fazê-lo, é necessário trabalhar exaustivamente e se privar de muito lazer.
Por essa razão, investir em previdência privada (ou complementar) tem se tornado uma ação cada vez mais popular em nosso país.
Ao estudar sobre os diversos investimentos existentes no mercado financeiro, você, com certeza, se deparou com diferentes opções para aplicar seu capital. Porém poucas se encaixam no perfil daqueles que desejam obter uma aposentadoria tranquila, uma rentabilidade segura, conforto e estabilidade financeira.
Se deseja alcançar os objetivos acima listados, uma previdência privada é a perfeita opção para o seu perfil. Neste artigo, encontrará, de forma clara e detalhada, tudo o que precisa saber sobre a previdência privada.
Nele, trazemos qual sua importância, como funciona sua tributação, quais são suas taxas e demais peculiaridades. Acompanhe!
Qual a importância da previdência privada?
Em diversos aspectos o nosso futuro é incerto, pois no Brasil e no mundo ocorrem crises econômicas que transformam rigidamente a vida do indivíduo, sendo que elas podem positivas ou negativas, causando instabilidade em sua carreira profissional.
Como, também, nem sempre o trabalhador estará protegido por seu negócio ou emprego aparentemente estável. É de grande infortúnio quando ocorrem efeitos negativos no fim da carreira profissional, pois o trabalho de uma vida pode ser perdido devido a fatores externos ou imprevisíveis.
Eis aqui a importância de existir a previdência complementar, pois esse investimento traz a certeza de que você e sua família terão tranquilidade e segurança financeira ao final de sua vida.
Além dessa salvaguarda, o fundo também possui diversos outros benefícios que o destacam perante outras modalidades de investimentos.
Quais são as vantagens de investir em previdência privada?
Os baixos custos, as regalias tributárias, alta segurança e independência são vantagens excepcionalmente convidativas desse investimento. Confira, a seguir, um detalhamento de cada uma dessas características.
Taxas
A previdência privada não possui uma rentabilidade alta, por essa razão as taxas cobradas pelas organizações que oferecem esse serviço costumam ser de baixo valor. Confira uma breve explicação das mais comuns de serem incididas:
Taxa de Administração
Essa funciona como uma espécie de remuneração aos encarregados pela administração do fundo. A taxa de administração pode variar de acordo com as condições comerciais do plano contratado pela parte.
Dessa forma, quanto mais complexo for o contrato, maior será a taxa — os fundos de previdência que acompanham investimentos em ações em seus planos são um exemplo das que possuem taxas mais elevadas que o comum.
As empresas que oferecem fundos de pensão (previdência fechada), ou seja, aquelas destinadas somente a um grupo de indivíduos de uma mesma companhia, são as que normalmente possuem taxas mais atrativas, porém, apresentam a desvantagem de não ser uma modalidade aberta ao público.
Taxa de carregamento
Essa é uma taxa que é cobrada no momento na saída ou entrada de recursos. Normalmente, seu valor oscila entre 1% e 5% sobre o dinheiro entregue pelo indivíduo. Por exemplo, se a tarifa for de 3%, a cada R$ 1.000,00 depositados, haverá um recolhimento de 30 reais.
Fundos com alto valor dessa taxa normalmente não são interessantes, pois o investimento já inicia com custos. Desse modo, será necessária uma boa rentabilidade para compensar as perdas decorrentes dessa cobrança.
Com a finalidade de se destacarem no mercado, diversas empresas criaram previdências isentas dessa taxa, o que pode ser um grande atrativo a todos os investidores.
Tributação do Imposto de Renda
Também é importante que o investidor entenda quais são as modalidades de tributação de cada plano de previdência. Há duas categorias: o Plano Gerador de Benefícios Livres (PGBL) e o Vida Gerador de Benefícios Livres (VGBL).
O primeiro é interessante para aquele que faz uma declaração completa do seu imposto de renda, o investidor consegue deduzir do imposto o que investiu durante o ano até o limite de 12% de sua renda bruta anual.
Já o VGBL é recomendável para aqueles efetuam a declaração simplificada ou são isentos do imposto de renda. Nessa modalidade, não há abatimento dos investimentos, porém, ao sacar o dinheiro, não haverá recolhimento sobre o total acumulado, mas apenas sobre o valor dos rendimentos.
Além de escolher o plano, o investidor poderá optar pelo regime progressivo ou regressivo de tributação do imposto de renda. A opção pelo primeiro isenta o recolhimento dos indivíduos cuja renda é de até R$ 1.903,98, porém há um aumento gradativo da alíquota até um máximo de 27,5%, para valores acima de R$ 4.664,58.
Quanto ao regime regressivo, há uma tributação de 35% nos primeiros dois anos de aplicação, porém cai para 10% nas acima de dez anos. Dessa forma, torna-se mais atrativo os resgates de longo prazo.
É importante que você tenha em mente que cada opção é considerada mais atrativa dependendo do perfil do investidor.
Segurança nas aplicações em instituições financeiras
Todo investimento possui um risco, porém as previdências privadas se constituem como as mais seguras do mercado financeiro.
Essa segurança é devida ao fato de que o capital aplicado não se mistura com o patrimônio da instituição financeira, portanto, caso haja falência desta última, o fundo será gerenciado por outra empresa.
Além disso, o fundo é dotado de portabilidade, ou seja, é possível mover o plano do seu saldo para outra instituição financeira por meio de uma transferência direta, não havendo a burocracia de efetuar resgate e aplicar a quantia novamente em outro estabelecimento.
Independência da aposentadoria convencional
É de conhecimento comum que a aposentadoria convencional oferecida pelo governo não é suficiente para prover um descanso estável e saudável, principalmente para aqueles que alcançaram uma renda satisfatória ou acima de média.
A previdência privada e outros investimentos podem funcionar como um incremento à aposentadoria. Dessa forma, você não precisará arcar com uma redução na qualidade de vida ou abrir mão dos gastos rotineiros ao encerrar sua carreira profissional.
Quais são as características de uma previdência privada informal?
A previdência privada nada mais é que um investimento de longo prazo, de rentabilidade baixa e cuja finalidade consiste em garantir uma segurança financeira ao indivíduo e sua família ao se aposentar.
Nesses termos, faz-se interessante demonstrar que é possível substituir a previdência por outros investimentos dotados das mesmas peculiaridades. Os títulos mais vantajosos que oferecem uma renda fixa a longo prazo são os:
- Certificados de Depósito Bancário (CDB);
- Letras de Crédito;
- Fundos com Baixa Taxa de Administração.
Cada um desses investimentos possuem suas próprias taxas, prazo para resgate, riscos, entre outras características. Portanto, não há uma modalidade que seja melhor que todas, o fator mais importante é saber qual opção atenderá às suas necessidades.
Percebe-se que investir em previdência privada é uma excelente alternativa para resguardar sua renda financeira ao longo de sua vida.
Porém essa não é a única opção para quem deseja usufruir de uma estabilidade financeira em qualquer cenário econômico ou de uma aposentadoria saudável, pois, conforme explicado, também é possível alcançar essas metas com outros investimentos!
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