A chegada do final do ano traz a expectativa pelo recebimento do décimo terceiro salário. Muita gente aguarda ansiosament
e esse período (assim como o das férias), para aproveitar a renda extra e fazer as compras de fim de ano.
Outras, porém, contam com o dinheiro para quitar dívidas, pagar contas e ganhar um fôlego. Mas você já pensou em investi-lo como passagem para sua liberdade financeira?
Pode ser muito mais útil usar seu 13º salário como investimento do que pagando contas ou preparando festas especiais de fim de ano. O mais importante é utilizá-lo de um jeito inteligente, fazendo dele a ponte para um futuro mais tranquilo.
Quer saber mais a respeito? Vamos conversar! Você vai ver como é mais inteligente investir no décimo terceiro do que gastá-lo de imediato.
A origem e o funcionamento do 13º salário no Brasil
O 13º salário é também chamado de gratificação natalina. Ele existe em alguns países e, no Brasil, foi instituído em 1962, pelo então presidente João Goulart. A lei determina que ele seja pago em duas parcelas até o fim do ano:
- a primeira, entre fevereiro e novembro. O empregado pode solicitar a antecipação do valor, quando das suas férias;
- a segunda, que deve ser quitada até o dia 20 de dezembro.
O valor é o correspondente ao salário de dezembro e proporcional ao número de meses trabalhados. Sobre ele, são calculadas as obrigações normais: Imposto de Renda, INSS e FGTS.
A melhor destinação para o décimo terceiro
É hábito do brasileiro se reunir com amigos próximos e parentes em festas de fim de ano. Almoço de Natal com a família, Réveillon em um lugar movimentado, amigo-secreto com os colegas de trabalho: tudo isso implica vários gastos extras. Você precisa se preocupar com:
- roupas especiais para a ocasião, incluindo a tradição de usar branco na virada do ano;
- preparo para jantares e almoços na sua própria casa;
- presentes para as festas em família e as confraternizações entre amigos e colegas de trabalho.
Nisso tudo, o dinheiro extra do 13º salário vai embora! Mas essa seria a melhor destinação para ele?
Por outro lado, quando você está no vermelho, a única coisa que vem à cabeça é usar o décimo terceiro para quitar algumas dívidas e respirar mais tranquilo. É importante pensar nisso? Claro! Ninguém gosta de estar com os compromissos atrasados, ter o nome negativado ou receber cobranças. Mas, se você olhar mais adiante, vai pensar no futuro: na realização de seus objetivos de vida e na tranquilidade financeira.
As contas sempre vão existir. Você, por exemplo, usa o décimo para quitar contas em atraso e pensa: “estou com menos dívidas agora”. Então, chega janeiro e, com ele, novos gastos, como:
- pagamento de IPVA;
- carnê do IPTU;
- material escolar dos filhos.
Se você não tiver uma reserva financeira, ou seja, algum dinheiro investido, vai ter que apelar para o cheque especial, empréstimos e cartão de crédito. Acaba sendo um ciclo vicioso, percebe? Dessa forma, não é possível construir nenhuma garantia de futuro, nem alcançar objetivos maiores. Porque você vai estar sempre vivendo o hoje e pensando no agora.
Então, o que fazer com o décimo terceiro? A melhor resposta possível é investir. Quando você enxergar tanto o 13º como férias, restituição de Imposto de Renda e outros recebimentos extras como oportunidades de investimento, vai começar a se desprender da rotina que é receber o salário, pagar as contas e ficar com saldo zerado.
A tendência mais comum é gastar tudo o que se ganha. Mas isso não faz parte da boa educação financeira. Quando você planeja seu futuro e reaprende a lidar com o dinheiro, sabe que não precisa gastar tudo o que chega à sua mão, pelo contrário: seu primeiro ato é guardar uma parte e utilizar o restante de forma planejada.
As opções para investir no décimo terceiro
Uma outra questão é onde investir o décimo terceiro. Qual a opção mais inteligente? Isso vai depender de alguns fatores, tais como:
A destinação do dinheiro
Se for uma reserva de segurança, precisa estar disponível em curto prazo. Caso seja para planejar a aposentadoria, pode ser algo com menor liquidez, que fique comprometido por maior tempo.
O seu perfil de investidor
Antes de realizar qualquer investimento, você deve analisar, junto ao banco, qual seu perfil, entendendo se é:
- conservador, preferindo lucratividade menor, desde que não abra mão da segurança e elimine qualquer possibilidade de perda;
- moderado, equilibrando um pequeno (e controlado) risco, em troca de um retorno mais interessante;
- arrojado, com mais preparo financeiro e emocional para lidar com a oscilação dos investimentos de renda variável.
O valor a ser investido
Algumas opções requerem um montante inicial maior. Escolha aquela que está de acordo com quanto você tem disponível para investir.
Mas, se você é iniciante no mundo dos investimentos e ainda está começando a formar sua carteira de investimentos, o conselho é ir com calma, procurando investimentos seguros, de renda fixa, que possam trazer garantia e um retorno equilibrado, por exemplo:
LCI ou LCA
As Letras de Crédito Imobiliário, ou do Agronegócio, são investimentos que podem ter renda prefixada — ou seja, definida no momento da contratação — ou pós-fixada, baseada em algum indexador de mercado, como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário).
As duas opções apresentam retorno positivo e melhor que a poupança. Além disso, esse é um tipo de investimento protegido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Isso significa que, no caso de quebra da instituição financeira, você tem seu investimento protegido, recebendo-o de volta integralmente, até o limite de R$ 250 mil.
CDB
O Certificado de Depósito Bancário é outra opção que vem crescendo muito em popularidade nos últimos tempos, pois os novos investidores têm descoberto como ele traz bons retornos sem abrir mão da segurança. Além de também ser protegido pelo FGC, o valor inicial de investimento pode ser bem acessível — alguns bancos praticam o investimento mínimo de R$ 1 mil.
Há outras opções no mercado. O mais interessante é que você pesquise retornos mais atrativos em bancos que ofereçam segurança e solidez. Uma dica: os bancos maiores não têm tanta necessidade de atrair investidores, por isso os juros oferecidos são frequentemente menos atrativos que outras instituições menores.
Pesquise, informe-se e comece a investir no décimo terceiro como sua garantia de futuro e o princípio da sua liberdade. Utilizar o 13º salário em prol da sua segurança financeira é a estratégia mais inteligente e de melhor retorno em longo prazo.
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